民间借贷亟需立法规范
对于温州民间借贷暴露出来的问题，有专家直指，“变形”中的民间借贷直指当前我国法律空白，确立民间融资的法律地位，使民间融资逐步走向“阳光化”，已是化解金融风险、保障民营中小企业生存土壤的要务。
温州民营经济的发展壮大，归根结底离不开民间资本民间金融的支撑。然而，周德文却对记者说了这样一句话：“成也萧何，败也萧何。”
周德文说，近年来，从炒房、炒煤、炒黄金，到炒棉、炒电、炒矿产，虽然没有涵盖温州资本的全部投资领域，但在一定程度上，也勾勒出了温州资本的流动轨迹。它出没于每个可能带来高回报，同时也蕴含高风险的地方。
自去年以来，尤其是近期接连发生企业老板“跑路”事件及恶性事件，就是民间借贷隐藏巨大风险的爆发。
仅去年一年，温州就有234个企业倒闭，6个企业家跳楼自杀，几十个企业家逃亡消失……这无不折射出民间借贷是一把“双刃剑”。一方面，民间借贷确实为相当多的中小企业解决了资金短缺的燃眉之急，对中小企业的发展做出了很大贡献；但另一方面，民间借贷高利息又使借贷企业不堪负重，甚至走上不归路。
周德文说，缺乏制度与法律保障的民间借贷，更像是一场饮鸩止渴的资本游戏。为此，他曾多次呼吁，民间借贷已经危机四伏，相关部门应尽快采取措施帮助中小企业渡过难关，引导民间借贷合法化，避免产生更大的危机。
而规范民间借贷的根本之策，在周德文看来，便是立法。周德文认为，对于民间资本，要采取谨慎态度，不能把民间金融一棍子打死，一味打压非法融资方式，不但会屡禁不止，恐怕更多的草根银行甚至地下钱庄都要冒出来了。因而，最好的办法是改变民间资本的尴尬境地，通过法律手段为民间资本验明正身，从地下走向地上，进行阳光化运作。
其实，多年前，周德文就在为民间借贷合法化而摇旗呐喊，2010年，周德文还牵头各地的专家一同开始起草《民间借贷法》，但是效果始终有限。
“民间借贷一定要从地下让它到地上，在地下就没办法对它监管，只要从地下到地上，让它置在阳光之下，政府才能够对它进行监管，才能让它规范化，最终走向合法化的道路。”周德文说，既然民间借贷与中小企业和民营经济能够相辅相成，互相促进，有必要对民间借贷进行立法。
今年，周德文提交了一份《关于加快“民间投资”和“民间借贷”立法的建议》，他说：“温州民间借贷活跃，应该而且可以先行先试。”
对此，周德文举了一个形象的例子，“就是国家就把温州当做小白鼠，当然我们温州自愿成为小白鼠，甘当小白鼠，因为我们希望，通过温州的试点，能够真正地杀出一条血路，为中国金融改革撕出一个缝出来。”
推进金融体制改革刻不容缓
无论是中小企业融资难面临发展和生存困难，还是民间借贷风险的发生，在周德文看来，追究其根源，与目前的金融体制不完善有很大干系。
周德文说，由于种种因素的限制，金融体制的改革及金融业的发展，还存在一些矛盾突出的问题，其中高度垄断没有完全打破，中小企业金融机构较少，货币市尝资本市场发展缓慢。
这些体制性缺陷，造成中小企业融资困难，影响稀缺资金的配置效率，不仅伤害我国经济健康运行，而且威胁到长期稳定发展，所以，推进金融体制改革已刻不容缓。
如何推进金融体制改革，周德文谈了几点自己的看法。首先是要改造国有商业银行和国家控股的股份制商业银行，实现银行产权主体的多元化，完善金融法人治理结构，建立有效的约束机制和激励机制；发展非国有商业银行，大力支持中小企业金融机构，加快发展社区银行、村镇银行；引导民间资本进入金融领域，规范和完善民间信用；要注意防范金融发展中的无序竞争与过度竞争行为的发生。
其次，要重点发展以同业拆借、票据承兑贴现为主的货币市场；规范证券市场秩序，引导资本市场健康发展；建立健全统一的外汇市场；加快利率市朝改革进程，逐步建立以中央银行利率为基储以货币市场利率为中介、金融机构存贷款由市场供求决定的市场利率体系及其他形成机制。
与此同时，周德文还建议，鼓励金融机构在保持常规金融业务品种外，大力开拓中间业务、推行电话银行、信用借记卡；继续发展封闭式基金，积极推行开放式基金；发行零息债券；适时推出以银行同业拆借利率为基础的浮动利率存款、浮动利率贷款等新型银行业务品种，建立和健全银行业、保险业和证券业分业经营、分业监管的体制和制度规范，形成从市场准入、业务合规、风险控制到市场退出的全方位监管体系。
（责任编辑：袁霓）
