昨日，德国联邦议院财政委员会专家、DVFA德国金融分析与资产管理协会评级维度解释专家组主席奥利弗·艾文灵在“大数据防范金融风险”论坛上发表了演讲，他作为有着30多年的信用评级经验的从业者，在现场和观众分享了德国是如何利用大数据分析技术帮助信用评级机构发展和减少社会欺诈问题的。
奥利弗·艾文灵说，如果世界没有金融风险，银行的规模都会变得很小，因为所有的问题都只是计算问题而已，所以所有金融系统的核心都是为了更好地减免风险。如果世界的信用评级系统仍和百年前一样，那么将是非常危险的事情。比如美国一家公司突然被爆出他的老板是个骗子，而且信用评级机构没有探测出来，就是因为之前的信用评级所依赖的信息是由他们自己提供的，所以大数据的出现对信用评级行业将起着巨大的作用。
奥利弗·艾文灵指出，在20年前要获取信息还非常的昂贵，分析信息更加昂贵，去计算信息需要花费很高的成本，而今天，我们已有不同的方式利用这些信息。随后，奥利弗·艾文灵介绍了德国信用评级的做法。
奥利弗·艾文灵介绍，在德国就有超过400万家的中小企业和自由职业者，而数据分析就可以被应用在这个领域。他指出，随着物联网的发展，世界快速地产生大量的数据，这些数据看起来跟信用评级没什么关系，但是如果我们对它加以正确的分析，它能够揭示出这些人和风险之间的潜在联系。
奥利弗·艾文灵强调，未来，我们需要整合许多不同的行业数据去紧密合作，哪怕是一台洗衣机产生的数据，在未来某一天可能会被结合起来分析，并成为对于银行放贷贷款管理员来说非常有用的信息。比如说德国，他们经常使用人们的电费账单信息等等判断他们的贷款能力，所以这些家用电器的使用情况是可以帮助机构去理解这些人偿还贷款的能力。
同时，奥利弗·艾文灵指出，如今在欧洲也面临着一些问题，这些问题对于大数据的控制和金融系统控制监管来说，也是大挑战。一是面对一些濒临破产的欧洲国家，必须要用不同的监管规则监管经济状况不同的国家。此外，一些如网贷、支付、投资方面从没见过的商业模式出现了，这些给监管当局带来了巨大的挑战。此外，还有大数据分析对金融技术带来的挑战。
对于大数据带来的挑战，奥利弗·艾文灵建议，中国可以在一些规模较小的公司进行试验，让他们寻找新的业务模式，如果失败或出现错误也不会伤害国家经济太多，并且监管者可以利用这个例子进行经验学习。
“德国在90年前，已经开始收集数据了，而且在当时可用的计算设备和技术，用今天大数据的技术，仍然可以对个人和公司客户进行评判。”最后，奥利弗·艾文灵介绍了德国在大数据分析方面的经验。他展示了一个数据池机构，这个数据池包含6600万人口，520万个公司，其中数据既来源于账本、合同伙伴数据，还有来自于银行、信用卡公司、邮件订单、欠贷款公司，正是由于有这样的服务，德国的每一个人都知道自己的行为都有可能会向这个机构进行汇报，并且这些数据都受到政府的控制和监控。而有这个数据池的存在，导致德国人民之间的互动更为可靠了，欺诈或者是逾期不付款这些问题减少了许多。
（责任编辑：杨淼）
