中央金融工作会议明确提出，“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。作为“五篇大文章”之一，经历十多年的发展，有温度的普惠金融服务质效不断提升、惠及面日益广阔，在助力经济社会高质量发展中发挥着重要作用。
记者近日在调研中观察到，光大银行等金融机构正加速集聚优势信贷资源，充分挖掘地区产业特色，不断致力于提升普惠金融服务覆盖面及可获得性，满足实体经济多样化融资需求，以高质量金融服务赋能地方产业高质量发展。
资源精准配置
创新探索“林权抵押”信贷模式
“网红水果”蓝莓凭借丰富的营养价值及独特的口感赢得越来越多消费者青睐，这一高附加值产业也成为市场“新宠”，近年来投资布局不断，资金需求不言而喻。如何更精准、更及时、更便利地助力产业发展，金融机构普惠金融探索不断深入。
成立于2007年10月、位于山东省青岛市黄岛区的青岛沃林蓝莓果业有限公司（简称“沃林蓝莓”），是一家涉及种苗繁育、基地种植、果品加工、销售及进出口业务的大型综合性现代化农业企业。沃林蓝莓现已建成包括苗木繁育基地在内的40余个规模化基地，蓝莓种植总面积逾15000亩，是国内较大的蓝莓育苗基地，并已经初步完成从种苗培育、种植到产品深加工的全产业链打造。
2023年，随着蓝莓业务不断拓展和规模持续扩大，这家企业在流动资金方面产生了新的需求。结合企业实际，光大银行青岛分行通过实地走访，了解企业当前的经营情况、遇到的问题及对未来市场的定位研究，以林权抵押的授信方式为企业投放了一年期流动资金贷款1000万元，为企业进一步发展注入了强劲动力，拓宽了融资渠道，降低了融资成本。
“光大银行青岛分行的工作人员今年已经来我们这里六趟了，定期沟通交流为我们后续深度合作奠定了坚实基础。通过交流沟通，我们感受到，光大银行对农业产业领域的发展非常重视，对相关领域也有较深的研究。”青岛沃林蓝莓果业有限公司负责人何伟告诉记者，自2015年起，公司便与该机构建立了业务合作关系，这一长期合作见证了彼此的信任与成长。据悉，目前双方的合作包括但不限于日常结算、信贷支持、公私联动等，未来还将在供应链金融等多个方面探寻更多的合作空间。
光大银行青岛分行相关负责人介绍，林业是重要的基础生产，是生态建设和林产品供给的重要保障，该行将业务发展与区域特色资源禀赋相结合，创新服务模式，积极探索“林权抵押”信贷模式，为企业提供更加个性化、便捷化的金融服务，将金融资源更加精准地配置到经济发展的薄弱环节和重点领域。
“我行积极推动普惠金融助力小微企业、乡村振兴的发展，按照‘专门、专业、专营’的经营原则，设立了专门的管理团队——普惠金融部/乡村振兴金融部，建立了专业的审批团队——普惠金融信贷工厂，成立了专营的营销机构——小微企业专营支行，从产品端、场景端、渠道端精准发力，推动小微企业融资增量、扩面、提质、降本。”光大银行青岛分行相关负责人介绍。记者了解到，该行用三年时间，普惠金融贷款规模实现翻番。截至2024年6月末，普惠金融贷款余额突破100亿元。
“地标”创效益
普惠实践激活产业带成长新空间
“知产”变资产，“地标”创效益，做好普惠金融这篇大文章，光大银行积极挖掘乡村多元价值，致力于做好“土特产”文章，持续助力乡村振兴。
再过一个多月，中国四大名梨之一的莱阳梨将迎来收获期。在山东，莱阳梨栽培历史悠久并在1998年注册了证明商标，获得“农业部优质农产品”“国家地理标志保护产品”等称号。“由于缺乏厂房、设备等固定资产的抵押，之前当地很多莱阳梨相关企业普遍难成规模。”莱阳市市场监管局相关负责人介绍。“地理标志证明商标使用权＋企业自有商标”这一新质押贷款模式应运而生。
“在对莱阳地区进行走访时，我们了解到‘莱阳梨’地理标志商标有较高的品牌价值，但莱阳梨产业中小微企业因种植投入大、担保措施较少等因素存在融资难等问题。”光大银行烟台分行相关负责人介绍，“经过与莱阳市市场监督管理局知识产权科沟通，综合该业务品牌价值、规模化可行性以及我行在风控方面的优势等综合考量，进而以‘莱阳梨’地理标志商标使用权为企业办理了质押融资。这意味着，我们在挖掘地理标志的资产价值、探索地理标志证明商标质押融资业务方面取得了实质性进展，也为未来畅通农户融资渠道、推出更多涉农普惠创新产品提供了很好借鉴。”
记者获悉，截至目前，通过“地理标志证明商标使用权＋企业自有商标”新模式，地理标志证明商标使用人莱阳市昌荣食品有限公司等三家企业成功获得中国光大银行烟台分行共计1000万元质押贷款。其中，山东梨一食品科技有限公司批复授信200万元，莱阳市昌荣食品有限公司批复授信400万元，烟台爱陶漳食品有限公司批复授信400万元。目前，山东梨一食品科技有限公司、烟台爱陶漳食品有限公司贷款已投放，昌荣食品相关放款手续也正在落实中。
“我们主要从事莱阳梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆浆软糖等生产。每年9月底到10月期间都需要集中采购大约1000吨莱阳梨，及时支付梨农的货款需要充足的流动资金。通过新的融资模式，我们获得了光大银行为企业提供的400万元贷款，能够缓解阶段性资金需求。”烟台爱陶漳食品有限公司总经理王晓光告诉记者，下一阶段，公司将继续扩产扩建，带动自身和种植户的增产增收同时，发挥好示范作用，不断助力当地经济发展。
“近年来，光大银行烟台分行把普惠金融作为高质量发展的主战场、主渠道，普惠金融的业务规模、便捷效率、创新能力、客户体验、数字化应用等方面实现提升。不仅是莱阳梨产业，近年来，我们也在持续做大分行存量特色产品‘鲁科贷’‘科信贷’规模，积极推动特色产品尽快落地。截至6月30日，‘鲁科贷’‘科信贷’贷款余额合计4.21亿元，‘莱阳梨地理标识质押贷款’实现业务落地600万元，‘威海分行鲁科贷’项目也已经批复，力争实现业务落地。”光大银行烟台分行普惠金融部产品经理贾彤月介绍。
截至今年6月末，光大银行烟台分行普惠贷款余额为42.35亿元，较年初增加5.97亿元，普惠贷款增速为16.42%。
支持乡村全面振兴，涉农贷款方面，截至6月末，光大银行相关贷款余额4751.65亿元；普惠型涉农贷款余额341.55亿元，较年初增长23.42%。积极支持农村绿色融资，该行上半年用于生态农业的绿色贷款余额为294.82亿元，较年初新增20.61亿元；林权抵押贷款为0.71亿元，较年初新增0.04亿元，青岛、昆明、合肥、无锡分行均实现业务落地。
“蓝色粮仓”挺进深远海
金融护航海上养殖业建设
让辽阔海洋变成“蓝色粮仓”，作为我国深远海养殖的重要开拓者，青岛近年来动作频频。
青岛国信发展（集团）有限责任公司（简称“国信集团”）为青岛市主要的市级国有企业之一，2012年成立了青岛国信蓝色硅谷发展有限责任公司（简称“国信蓝谷公司”）。2016年起，根据集团主业发展战略调整要求，蓝谷公司转型发展海洋产业，主营海水养殖、水产品加工等业务。国信蓝谷公司是农业农村部认定的国家级海洋牧场示范区、国家级水产健康养殖示范场、国家级涉农企业重点实验室。公司所运营的全球首艘10万吨级智慧渔业大型养殖工船“国信1号”将目标锁定在深远海大规模工业化生产，运用信息技术和人工智能等前沿科技，颠覆了传统养殖方式，实现了智能化养殖，大幅提升了产品质量和生产效率。
这艘移动的“海洋牧场”近日正在黄海海域锚泊作业。“哪里的气候、哪里的水温适合鱼类生长，船就往哪里开。”国信蓝谷公司党委委员、副总经理吴楠告诉记者，大黄鱼适宜的生长温度在22℃至26℃，但一片海域不可能永远维持这个温度，因此常规的鱼类养殖总是季度性的。“国信1号”长249.9米，满载排水量达13万吨，共有15个养殖舱，养殖水体近9万立方米，最高可年产3200吨大黄鱼。这艘海上“巨无霸”可以在离岸100海里的深远海水域，利用船的游弋，不断寻找适合大黄鱼生长的水温水质条件，实现全年不间断养殖。据悉，公司15万吨级大型养殖工船“国信2-1号”和“国信2-2号”已启动签约建造，预计将于明年陆续投入运营。
记者了解到，2022年5月投入运营以来，“国信1号”业务规模处于高速扩张期，但随之而来的是对相应铺底流动资金的需求。吴楠介绍，养殖工船建设难度大、技术门槛高，与其他传统行业相比，更离不开银行等金融机构的大力支持。
“光大银行一直关注国信蓝谷公司融资需求。我们对企业融资需求进行了深入了解，通过前期的调研走访、审批上报，于2023年4月为企业批复了5000万元的流动资金贷款，助力了企业的高速发展。”光大银行青岛分行东海路支行行长杨毅介绍，随着授信业务的开展，该行与企业合作不断加深，双方未来将在授信合作基础上，在海上养殖等方面加强全面合作。
今年以来，光大银行扎实推动普惠贷款放量增长，结构持续优化。截至6月末，全行普惠贷款余额4293.34亿元，较年初增长13.24%，普惠客户数超43万户。
