曾经，洛阳市担保行业高速发展，几百家公司攻城掠池，洛阳人也陷入对高息理财的狂热追逐中。但如今，连发的案件让他们成了惊弓之鸟。
“今年5月以来发生的大华投资担保公司（以下简称大华）和国担投资公司（以下简称国担）非法集资案件，涉案金额巨大、涉及人数众多，已严重影响了正常的经济秩序和社会稳定和谐。”8月26日，河南当地的一则报道这样写道。
《每日经济新闻》记者了解到，在这两起案件中，大华涉案金额达2亿元，国担达6.37亿元。国担案发的7月17日这一天，成了洛阳市几千名集资者的噩梦。仅隔三天，洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组 （以下简称处非办）贴出一份公告称“恒生投资担保有限公司（以下简称恒生）法人代表刘某去向不明”。恒生案件涉及金额近1亿元，三起担保投资公司跑路案涉及金额将近10亿元，而这三家担保投资公司都是当地的明星企业。
洛阳担保业怎么了？近日，《每日经济新闻》记者来到洛阳，试图从这里找到一些答案。
投资者理财梦变噩梦
76岁的老人李云映在今年3月3日向国担打入了9万元，这些钱由三个老人集资，国担给他们的月息是1分7，这样他们能够每月获得1500元的收益。
此后，三位老人又凑齐了3万元，这样，他们在国担的投资金额达到12万元，月息也增加到1分9。因为按国担的法则，资金越多，月息越高。
68岁的老人李敏家住洛阳涧西区，“平时舍不得买菜，晚上到菜市场捡菜叶”的她在今年5月做出了一个惊人举动：她与另外两位亲戚凑了11万元，同样将这笔资金打入了国担指定账户，以获取每月1分8的利息。
李敏希望能用这些收益来改善一点生活，她的退休金只有一千多元，而她的孩子多年下岗，这次用作投资的3万块钱是她多年攒下来的退休金。
促使她作出这个重要决定的是国担的业务员。今年初，她所住的涧西区，经常见到国担的业务员走街串巷，宣传“高收益”的理财产品。让老人吃下定心丸拿出养老钱的还是国担的声望，“政府批准、营业执照齐全，还拥有最具投资价值等称号。”
但是，7月17日这天，一切似乎都成了噩梦。
“国担出事了！”这条消息首先在街坊邻居间传开，消息同时在洛阳本地论坛不胫而走。按照多位投资者的说法，平时与他们联系紧密的业务员手机突然无法接通。处非办的说法是，有国担公司职员联系不到老板，于是向公安举报了。
国担案发似乎没有任何征兆，在前一天，公司业务也很正常，一名肖姓投资人还在这一天签了73万元的大单，“没有什么异常。”
顶着光环的担保公司
距离国担出事已经过去了一个多月，但投资者心理的阴影依然难以消失。
按照处非办的说法，国担在洛阳的融资规模达6.37亿元，共有3000多人报案。不过，报案人员涉及到多少家庭则无法统计。记者了解到，有大半投资者的资金都来自几个家庭，保守估计，国担事件涉及的家庭数量超过了报案人员的数量。
为何投资者是几个家庭或者几个人一起集资？原来，国担对于不同的投资额度有不同的利息，如果是10万元的本金，那么签一份合同的话利息只有1分5，如果是30万元，那么利息就有2分。
而不少投资者为了追求更高的回报，鼓动自己的亲戚朋友以个人的名义加入这场理财热潮中，甚至还有不少人是瞒着家人进行投资。
洛阳市政府对此高度重视，并专门成立了50余人的国担专案领导小组。这起案件被专案组定性为“非法吸收公众存款案件”，通报文件也将投资者称为“集资群众”。当地官方媒体称是“国担非法集资案件”。
但这个定性让不少投资者感到不解，“如果是非法的公司，我们绝对不会投。”“如果政府不颁发营业执照、不出具纳税证明，老百姓也不会相信”。
处非办向《每日经济新闻》记者解释称，非法集资的认定是根据最高法的解释，首先国担是投资公司，其经营范围里没有接收社会存款，而非法集资的特点“公开宣传、承诺报酬、不固定人群”等，国担案件基本都具备。
但令投资者难以释怀的是国担的身份，“政府批准的合法公司”，合同及网站上都宣传：国担获河南省法人代表权益保护中心授予的“守法诚信共建单位”，以及最具价值投资担保机构、最具社会责任感担保机构。
国担和担保方是一家人
记者从河南省工商局查询了解到，国担注册资金为1亿元，注册时间为2011年7月13日，法人代表为郭国旗，经营地址在洛阳西工区，经营范围包括“实业投资，对工业、农业、建设项目的投资，投资管理咨询”。
洛阳市工商局工作人员解释说，国担的投资规模较大，所以直接在省厅注册，它不仅可以在洛阳经营，还可以在全国经营。不过，这次6亿多元的融资均来自洛阳地区。
而投资者除了与国担签署的合同外，还有一份重要的“担保函”，由河南予瑞投资担保有限公司（以下简称予瑞公司）签署。“我公司已参加河南国担的资金管理业务”，这份担保函同时写明了托管的金额及时间，并强调：“资金托管期限到期后，若资金管理方不能按期足额返还所托资金，我公司郑重承诺，三日之内无条件代偿不足部分。”
不过，国担跑路后，予瑞公司也未如承诺所说的 “兑付投资者的资金”。河南工商局登记资料显示，该公司成立时间为2010年1月7日，注册资金3100万元，法人代表郭国旗。也就是说，郭国旗成立了担保公司为自己的投资公司国担作担保，就像左手保右手，出了事，两只手连同整个人都跑了。
专案组7月26日通报称，郭名下公司有4家、放款企业8家，放款金额约4亿元，投资入股企业2家，投资金额约1亿元，个人名下房产一套，车辆9辆、银行账户两个。8月15日的通报文件则称，已全部摸清了国担公司的资金流向，并已全部冻结、查封、查扣国担公司和郭国旗本人投资入股、放贷公司的账户、股权（矿权）、土地、林产、房产等。
事实上，记者在投资者的合同上看到，每份合同都有明确的资金流向。合同书写明：甲方（投资者）以自有资金委托乙方（国担）进行投资，委托资金用于项目投资。
处非办人士说，非法集资比较隐蔽，他们没有设立对公账户，群众的钱往往是直接打入到个人或员工的账户。“我们采取了大量措施，比如年年审计、约谈法人代表等，但依靠现有的执法部门还是很难发现问题。”
（责任编辑：袁霓）
