国务院日前提出开展老年人住房反向抵押养老保险试点，房子加养老，两大热点交织，让以房养老话题持续发酵。19日，记者前往南京首例养老地产项目——汤山留园老年公寓探访，驱车一个多小时，最终发现，这个曾名噪一时的老年公寓，已变成温泉酒店。
2005年，温泉留园老年公寓推出以房养老，其设想是：拥有本市60平方米以上产权房、年龄60岁以上的老人，自愿将房产抵押给留园，经公证后入住留园，终身免交一切费用。老人去世后，房屋产权归养老院所有。这一做法，很快被媒体解读成“以房养老南京模式”，但以房换养少有人问津，其后因陷入经济纠纷而停止。
南京江宁区老龄办工作人员回忆，几年前温泉留园老年公寓办过几笔业务，曾有4位老人入住。“这项目只能算养老地产项目，承办人是民营养老院。”南师大教授吴亦明说，“房产倒按揭更像理财产品，承办主体可能是政府或银行，跟留园不一样。”省老龄办主任王虹森表示，倒按揭以房养老热议多年，不过省内尚无试点。
省民政厅副厅长钮学兴透露，我省老年人口已达1424.7万，占总人口的19.5%。到明年，每百名江苏人中，就有20个是老年人。其中，失能半失能老人比例高达19%，至少290万老人需要护理型养老服务。而城市空巢家庭比例高达51.7%，80岁以上高龄老人比例达15%。
银发潮汹涌而来，国务院此次提出以房养老，意在为老有所养多辟一条路。这一政策，老人领不领情呢？
在南京带孙子的扬州老太顾秀英说：“老家两套房卖了一套，给儿子在南京买房当首付。还有一套要是抵押给银行，儿子媳妇肯定不答应，他们还眼巴巴等我卖房，在南京换个三室大房子！”
但对身边没有儿女照料的空巢老人来说，以房养老，似乎是不错选择。去年入住省老年公寓的南信大退休教授王伟学已79岁，老伴去世，三个儿子都已移民。儿子也不要他的财产，他去年把房子卖了，钱存银行，利息支付老年公寓一年4万元的费用。如此变相以房换养的独居老人，其实不少。
几年前，南京市社会福利服务协会就找保险公司，合作搞以房养老。但方案出来后，咨询的很多，真正签约的没有。会长钱国亮说，“保险公司不肯多出钱，怕今后会有大额医疗费；老人也怕房子抵押后，房价猛涨自己吃亏。这事，光靠民政或社会组织来做，做不成。”
在加拿大、新加坡、美国、英国，以房养老很普遍，都有成熟的服务体系。吴亦明认为，这一做法眼下还不符合中国国情。
“国家推以房养老，试图通过激活老人存量资产，减轻国家和个人的压力，初衷不错，但操作上要过几道关。”他认为，倒按揭时间跨度大，假如老人活到90岁，倒按揭30年，中国房价30年内，会涨到什么程度，难以预料。而每套房子的具体评估也很难，地段、年代、拆迁、房产泡沫等不可测因素多。评估高了，银行吃不消；评估低了，老人不干。金融产品是要盈利的，赔本买卖银行不做。以房养老，看似是个香饽饽，可能就是烫手山芋，专业的金融机构未必敢接手。这事牵涉房地产、金融、社保、保险，对运作质量和监管水平要求极高。它既要符合社会效益，也要符合市场规律。
“还有最大的问题，是中国的家庭伦理关系。西方国家以政府养老为主，中国是家庭养老为主。在养老体制不健全，养老金双轨制等问题尚未解决时，将家庭最大宗财产抵押出去，势必导致一些家庭失和。好多子女是啃老族，他们等着继承上一辈的房产。”吴亦明认为，只有找到国家、家庭和个人利益的平衡点，才能做好这件事。
不过，省民政厅相关负责人表示，当前养老之忧更重的，不是有房的城市老人，而是农村老人及城市低收入老人。以房养老只是小众选择，不能因此遮蔽“养老是国家责任”这个主旨。当前，我省养老床位不足3%，97%的老人需要居家养老。当务之急，是多开发社区居家养老产品。老人不用抵押房子，也能享受专业的上门养老服务，这才是符合国情的养老模式。王虹森建议，应尽快补充建立老年人长期护理保险，解决失能半失能老人养老难。
民政部17日已召开电视电话会，落实国务院以房养老意见，我省也将部署细则。届时，以房养老试点，由哪个部门牵头，哪些单位参与，都将有明确说法。 记者 唐 悦
（责任编辑：袁霓）
