在4月底郑州银行公布的2013年年报显示,在其629.44亿元的贷款余额当中,小微企业的贷款余额达到305亿元,占比接近五成。
兴业银行近日又宣布,2014年将重点支持贷款金额1000万元以下的小微企业,并配套实施一系列体制机制改革及优惠措施,全面升级小微金融服务。
随着我国经济结构调整步伐的加快和利率市场化的推进,小微贷款,逐渐成为银行寻找曙光的“新大陆”。
“三农”“小微”受关注
刘文明是临颍县皇帝庙乡金海家庭农场的承包人,前不久,银行的信贷员来到他的大棚调研,一周后,中银富登村镇银行就批给他50万元的经营贷款。
“家庭农场是规模经营,但需要大量资金进行流转。”刘文明告诉记者,没有想到的是,以前都是我们求着银行贷款,现在信贷员主动来到田间地头为农民服务。
人民银行漯河中心支行有关负责人介绍,从去年起,各金融机构针对“家庭农场”创新涉农信贷产品20种,金融服务5种,家庭农场可以“三户联保”、“土地经营权”抵押或者“营业执照+公职担保人+养殖场”方式进行贷款。截至今年3月,已累计为家庭农场贷款1380万元。
“加大对‘三农’和小微企业等重点领域的支持力度。”今年1月,在2014年河南银行业监督管理工作会议上,河南银监局局长李伏安如此强调了银行业金融机构今年的服务重点。
事实上,关注“三农”和“小微”、服务实体经济,始终是我省金融监管部门长期坚持的政策导向。统计显示,全省银行业机构2013年末小微企业贷款余额6265.15亿元,高于各项贷款平均增速14.42个百分点。
金融机构主动转型
“服务小微企业,与其说银行是为了政策要求和完成监管指标,不如说是银行调整优化信贷结构、转变经营模式和业务增长方式的必然选择。”兴业银行郑州分行小企业部负责人表示。
工厂的设备、自建的厂房可以办理按揭贷款;中标省市两级政府采购项目可以做信用免担保贷款……在兴业银行郑州分行,这些突破性的变化将为众多小微企业带来全新的体验。
2013年,郑州银行成功发行50亿元小微企业金融债并在年内完成投放。零售专营支行扩大至10家,微贷分中心增至9家,同时开发了小微金融售后服务系统,推出了联保贷、流量贷等新产品。
“除郑州银行外,洛阳银行发行50亿元小微企业贷款专项金融债已获批。目前,全省各银行业机构共有6000多名小微企业金融服务专职从业人员,建立各类小微企业专业机构超过400个,村镇银行更是在全省跑马圈地,逐渐形成星罗棋布的格局,特别是在产业集聚区,专营机构基本实现全覆盖。”河南银监局有关人士说。
大型商业银行也加入争夺“小微”融资的战役中。2010年起,工商银行河南省分行就确定了“加快做大做强小企业金融业务”的战略重点,截至2013年年底,该行累计向全省小微企业投放贷款1041亿元,服务小微企业客户8557户,小微企业贷款余额318亿元,当年净增45亿元。
银行开展“小业务”需创新
在招商银行某高层人士看来,发展小微业务是检验招行零售贷款业务是否具备核心竞争力的关键,更是二次转型成功的关键。
前不久发布的《中国小微金融发展报告2014》也显示,自2008年正式提出“小微金融”以来,随着监管层对小微金融服务要求的提高,及大客户、大项目争夺空间的缩小,银行业已将产品下沉、服务下沉、渠道下沉看作是在未来市场竞争中胜出的关键一环。
河南大学中原发展研究院副院长郑祖玄告诉记者,从功能定位上来说,大银行更适于做大的贷款项目,小微企业的贷款应该交给如村镇银行、小额贷款公司、融资租赁公司等规模较小的金融企业去做。比如说小微企业融资,大银行的信贷人员要去实地看上两三次,而做一个大项目,所付出的人力成本和经济成本基本上是一样的,“如果要做小微企业贷款,大银行肯定要在机制和制度上有所创新。”
“抓住小企业就抓住了未来,得小企业者得天下。”郑州银行有关人士认为,通过标准化、批量化手段,小微金融业务有希望成为银行重要的收入来源和盈利渠道,但要寻找一个可持续的商业模式,需要加紧转型、不断创新。
