把身份证借给别人暂用一下，这在生活中并不鲜见的行为，殊不知背后隐藏着巨大的风险……
成都一小伙以办理信用卡为名，借用同学的身份证，到银行冒充同学本人，将同学的银行卡挂失、重新补办、设定新密码，将卡内现金顺利取走。而在办理挂失的整个过程中，主要凭借肉眼识别身份证和本人是否相符的银行营业员，并没有发现持身份证的人是假冒的。更令人匪夷所思的是，该小伙在两家银行的三个网点都顺利得逞。目前，这名小伙子因涉嫌信用卡诈骗罪已被青羊区检察院批准逮捕。
冒充同学挂失同学的银行卡
盗取存款6085元
2014年2月28日下午4点半左右，成都小伙张亮（化名）来到青羊区公安分局汪家拐派出所报案称，20天前，他将自己的身份证借给初中同学李某用于办理信用卡，借走很多天没归还，直到2月11日，他发现自己的一张银行卡被人冒用身份证，在青羊区体育场路一家支行内挂失、补办，并在次日透支取现3300元，另刷卡消费200元。还没等到破案，张亮发现自己的另一张银行卡也被人在另一家银行的一个网点，以同样的方法挂失、补办，盗窃卡内现金600元、消费185元。
几乎同时，张亮的另一位同学黄华（化名）的工资卡也被人挂失，并被取走1800元。随后，黄华通过事发银行网点的监控视频发现，办理挂失的正是同学李某。据黄华介绍，2013年同学李某曾借住在自己家中一段时间，期间自己的身份证、一张某商业银行的公积金卡、母亲的三件貂皮大衣和放在书桌上的一台笔记本电脑（购买价16000元）不见了。当时他就怀疑是同学李某偷的，并报了警；但后来李某的手机关机，人也找不到了。
2014年，四川捷信融资担保有限公司主动联系黄华，称他用公积金分期购买了一台数码相机。这让黄华感到一头雾水，也意识到了问题的严重性。随后他把这些情况都反馈给了办案民警。办案民警将犯罪嫌疑人锁定在了黄华同学李某头上，并于今年3月在金牛一网吧将李某抓获。经查，李某有吸毒史，曾因盗窃罪被判刑。
据嫌疑人李某交代，他借同学的身份证，本来是想帮在银行上班的女朋友完成信用卡办理任务，还想分期购买一部手机，但都没有通过审核。因为缺钱花，他就想起以前在网上看到过冒用他人银行卡的报道，因为他跟同学同龄、模样相仿，便如法炮制，冒充同学，到银行办理挂失，将现金转存于新办的卡中，盗取同学卡中的存款。
据介绍，目前李某涉嫌冒用他人身份信息盗窃信用卡金额6085元（信用卡诈骗罪中，“信用卡”包括借记卡、贷记卡等），因“使用以虚假的身份证明骗领信用卡”，涉嫌信用卡诈骗罪，李某被批准逮捕。
肉眼辨识都没发现异常
成功骗过3名银行柜员
李某假冒他人，为何三个银行网点都没能识破？银行是如何审核银行卡使用者的身份的呢？
2月11日上午9点30分左右，成都某商业银行体育场路支行的柜员何女士接待了李某。据何女士讲述，当天上午，这位自称是“黄华”的客人说他的储蓄卡丢了，要挂失。随后，这位客人递上了黄华的身份证，并报了要挂失卡片的卡号。“我记不得当时他是否讲过电话挂失的事情，接过身份证我开始核对本人信息。”何女士称，“因为实在是看不出来有什么异常，我就按照程序给他办理了。”随后程序提示需要输入银行卡密码，但李某说他记不得了，于是何女士让其重置一个新的密码，重置密码后李某以黄华的身份补办了新的银行卡。
用同样的办法，李某在另一家商业银行的2个网点，分别挂失了2张储蓄卡。2月17日下午4点10分左右，龙腾支行的黄女士接待了李某。据黄女士称，这位自称是“黄华”的客人称他的工资卡掉了，已经客服电话做了口头挂失，随后将黄华的身份证交给了黄女士。为了确认李某是否为挂失失主本人，黄女士就问其挂失的工资卡每个月要发多少钱，卡里还剩下多少钱，李某说不记得了，卡号和密码也不记得了。在这种情况下，黄女士拿着身份证核对照片和本人是否一致，“我看了一会儿，确实没看出什么异样，于是我就按照挂失的正常程序给他办理了。”黄女士说，自己先给男子办理了挂失，随后他又要求办理新卡，由于补办新卡次日才能正常使用，银行柜员介绍了一种当天就可以使用的储蓄卡，于是李某毫不犹豫就办理了这种储蓄卡，并将挂失卡上的存款全部转入新卡上。
2月24日下午3点左右，李某用同样的方法，在另一家商业银行永陵支行再次挂失、补办，调取卡中存款，银行工作人员仍未发现异常。
事发商业银行接受成都商报记者采访时表示，该行办理挂失业务有明确的制度，对客户提交手续和柜员办理流程有统一的规定。另一家事发银行表示，在本案中，因犯罪嫌疑人与受害者关系较密切（甚至曾一起居住），提前掌握了受害者大量身份信息、账务信息，准确回答了系列私密问题，才实现挂失。
目前银行机构普遍的挂失流程
致电客服电话口头挂失，临时挂失有效期为5天，有效期内到银行柜台进行正式挂失
挂失申请人持本人有效身份证明（或代理挂失人持代理人有效身份证明及经公证的委托代理证明、被代理人身份证明）到银行柜台办理，同时提供相关账户信息
在办理挂失业务时，银行必须查询“居民身份证联网核查系统”，核实挂失人提供身份证的真实性及相貌特征，确定是否客户本人办理
然而记者调查11个银行网点8个都靠肉眼辨识
近日，成都商报记者来到包括案发两家银行在内的10余个银行网点，了解了办理挂失的相关手续。
其中3个银行网点表示只能靠肉眼识别身份信息，3家表示有自己的核查手段但不便透露，1家表示“长得不像就不审核”，1家表示会进行人像采集，3家网点（含1家外资银行）则表示除了核实身份证信息，还需另行询问核查其他资料。
位于体育场路的事发银行：本人挂失只要出具身份证即可，不需要对持身份证者进行进一步核实，挂失当天即可补办到新卡。
位于望平街某国有银行支行：判断是否为本人靠肉眼，如果出现银行卡被冒用的情况，顾客可以立即报警。
一家国有银行玉双路支行：因银行内都有监控摄像，不会另行询问更多信息，但在电话挂失时，需要核查最近办理过何种业务等信息。
某股份制银行新华大道支行：查验是否为本人有一套方法，但具体如何查验不方便透露。
一家国有商业银行：具体审核的方法属于商业秘密，无法透露。如果记得取款密码的，当天可以补到新卡；忘记密码的，7天后才能解挂。
涉案银行的双林支行：工作人员需要先比对身份证和本人，如果长得很像就不会另行审核，如果看起来不像的话，才需要审核相关信息。
某股份银行玉双路支行：除查看比对持身份证者是否为本人外，还会通过询问相关客户信息进行核查。但是，该工作人员介绍，只要人和身份证上的照片看起来十分相似，即便有一两项回答不上来，并不影响正常办理挂失。
某国有银行成华支行：会对客户身份进行另行询问核查，只要有一两项可以核对上就可以办理挂失，如果忘记交易密码的，也可以办理挂失，只是需要7天后才能拿到新卡。
某股份银行武成支行：会进行人像采集，并不会对其身份进行另行审核。
位于春熙路的某外资银行成都分行：会逐一询问审核，并要求客户签名与银行预留签字比对，以核实身份。如果发现存在字迹不符的情况，他们将拒绝办理挂失业务。
另一家事发银行：办理挂失时，主要有两道审核程序。一是对身份证真伪进行审核，包括通过核查系统进行联网核查、使用二代身份证鉴别仪鉴别等方式；二是对本人真伪进行审核，首先比对客户相貌与身份证照片是否一致，如无法确认，将采取提问方式进行验证，提问涉及多个方面，但不便透露细节。该银行表示，在本案中，因犯罪嫌疑人与受害者关系曾一起居住，提前掌握了受害者大量身份信息、账务信息，准确回答了系列私密问题，才方实现挂失。
法律
被冒名挂失取走存款
法院判法不一
成都商报记者调查梳理发现，对于银行卡中的存款，被别人冒名挂失盗走后，银行是否担责问题，全国多地法院认识不尽一致。
北京储户郭先生的3万多元存款，被别人拿着假冒身份证挂失并取走。法院审理认为，申请挂失人提供的住址及电话与郭先生本人不一致，但非金融机构法定审核的范围。
贵阳市民杨先生的2.38万元，被他人用假冒的身份证挂失后取走。法院审理认为，嫌疑人挂失时的笔迹与储户笔迹不同，真假身份证照片也不相同，银行没有对挂失人的身份进行严格审查，应当承担审查不严的责任，判银行赔偿本金及利息。
天津的孙某存有14万元，同样被人挂失并转走。根据已知事实，法院审理认为，孙某存在失密行为，判银行承担70%的责任。
省银监局：希望银行业推广指纹等识别手段
就银行办理挂失业务审核的相关问题，四川省银监局接受了成都商报记者采访并书面回复。
省银监局称，大部分银行客户的身份证照片与实际相貌均存在不同程度差异。银行人员在核对时仅能根据相似度来判断，银行不能仅因为“不太相似”而拒绝办理客户提供有合法身份证件的挂失业务，一般只有在确定“不相似”的情况下才能拒绝客户办理挂失业务。
省银监局高度重视客户身份识别风险。自2007年中国人民银行《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理办法（试行）》发布后，省银监局即要求辖内银行业机构在办理个人账户及银行卡开销户、柜面支取等环节必须联网查询“居民身份证联网核查系统”。对客户相貌与身份证上照片存在一定差异的情况，要求银行业机构应取得客户第二证件（如驾驶执照等）作为辅助识别手段。省银监局还表示，目前对客户身份的识别还需公安部门、人民银行等相关机构完善管理制度。近年来，省银监会希望银行业机构能够采用更多的如指纹、视网膜识别等高科技技术有效识别客户身份。但单一银行建立指纹库或视网膜库，客户跨行支付无法实现识别功能，这一技术需在全国银行业机构建立统一的客户指纹或视网膜库。
针对本案，省银监局表示，如果查实银行确实存在应审验未审验行为，则应按照前述法律规章，承担相关责任，具体责任应以法院裁决为准。
