台风、地震，墙倾屋塌、家破人亡。今夏一些地方发生的严重天害，让很多家园变成废墟，灾后重建钱从哪里来？靠积蓄？靠政府？靠慈善组织？
我省苏南地区正在整体推进的全民普惠式民生系列保险，探索出防灾避险的新路径。系列保险从人身到房屋财产均有涉及，保费由财政、慈善和福彩公益金等支出。遇灾，多了一道抗风险的“防护网”。
政府“投小钱”群众“获大利”
7月2日，家住张家港杨舍镇河北村73周岁的朱老伯，雨天上屋顶堵漏，不幸摔落死亡。7月10日，其子向人寿保险张家港支公司提出理赔申请。保险公司立即调查核实，迅速完成理赔程序，其子获意外身故赔偿金12000元。这是张家港“幸福港城惠老保险”开出的意外身故理赔第一单。根据协议，2014年该项目保费每人每年10元，当地21.3487万户籍老人全部入保，由福彩公益金承担213.487万元保费。5月1日启动至今，保险公司已接到保险案件8起，其中死亡案件3起，共赔付49924.08元。
记者调查获悉，救灾救助领域引入社会保险，在苏锡常地区已成为政策性保障，深得民心。
苏州市民政局救灾处处长董开权介绍，该市通过福彩公益金等政府投保方式，率先在省内实现自然灾害民生保险全覆盖，并在全国率先投保居家养老综合责任险、养老机构综合责任险、70周岁以上老年人免费人身意外伤害险等。去年，苏州共投入保费3611.42万元，理赔2901.27万元，1.6万人受益。常州从福彩公益金中支出312万元参加自然灾害商业保险，230多万居民参保。南京市已有雨花台区、秦淮区等6个区试点相关保险，投入保费519万多元。
政府“投小钱”，群众“获大利”，无锡市民生系列保险实行政府全补助。截至目前，470万无锡户籍居民都由政府投保了自然灾害公众责任险，每人每年投保1元。仅今年，无锡市区已支付理赔金428.55万元，1126户(人)在受灾后，除领到原有的政府救助金外，还获得了保险公司的赔付。
最受群众欢迎的是普惠式农房险，目前苏南地区已整体政策性投保。无锡市为所有户籍居民每户投保6元，普通居民受灾最高可获赔3.6万元，困难家庭获翻倍赔偿达7.2万元。全省计划先为全省低保户、分散供养的五保户等困难人群投保。“我们将每户投保5元，最高赔付5万元。照测算，苏北地区6万元能盖起70平方米的民房。有了农房险，保险赔一点，自己掏一点，政府补一点，因灾倒房就能盖起来了。”省民政厅救灾处处长陈勃说。
改革救灾机制引入专业力量
江苏经济发达，财富相对集中，一旦发生大的灾害，将会给人民群众造成重大损失。截至去年10月底，全省共590余万人(次)受灾，房屋倒塌1462间，直接经济损失32.78亿元。
“从近几年抗灾救灾情况看，还存在救灾渠道单一化、勘损定损简单化、救灾补助平均化等问题。”陈勃举例说，在农房倒塌救助中，要求受灾必须达到多少户，才能启动救灾应急响应机制。事实上，很多灾情，够不上启动应急响应。完全靠政府输血式的救助，已不能满足灾民重建家园，恢复生产生活的需求，他们有可能被迫陷入更深层的贫困循环。
改革传统救灾机制已迫在眉睫。无锡市民政局副局长钱晓东说，政府直接拨钱的救灾模式存在很多弊端，首先是速度太慢，经过层层划拨的救济金发到灾民手里，需要很长一段时间；二是虚报冒领多；三是救灾资金下拨缺乏透明度，经常被挪用。
“如今在无锡，居民受灾首先向保险公司报案。保险公司第一时间到现场查灾核灾、拍照取证、造册登记，几个工作日内就能发放理赔，并将精确灾情提供给民政部门，供政府救助作依据。”钱晓东说，“政府加市场”的新型救灾救助机制，更专业、更高效、更透明。
扩内涵广覆盖兜住幸福底线
“今后，低水平、保基本的民生保险，还要扩内涵、广覆盖。”钱晓东介绍，无锡正通过政府投保一部分，吸引个人和社会再投保一部分，形成资金的良性循环。如推出意外事故看护补贴、住院津贴等回报率高的险种，吸引群众购买。
苏州正尝试将投保范围扩大至涉农产业。7月上旬，常熟接连暴雨，多个乡镇农户的露地葡萄基地发生水淹、内涝，葡萄产量受损。幸好，今年当地政府动员农户参加了露地葡萄种植保险。农户陈宝忠说，他们刚刚领到首批2万元赔款。
常熟市民政局负责人介绍，葡萄农业险一亩保费160元，今年常熟共投保1900多亩，农民出30%保费，即一亩48元，其余财政补助。“涉农保险难推广的原因是农民不愿出钱投保，如财政补一些，引导农民投保，就能变灾后救济为灾前保险补助。”
陈勃认为，苏南民生系列保险群众愿接受、政府能承受、保险公司好经营，是一项可持续发展的救助制度。采访中，基层干部还呼吁，公共财政应向民生保险倾斜，向苏北、苏中地区倾斜，用政策性资金引导市场化投保，培育群众参保意识，兜住幸福底线。
本报记者唐 悦
本报通讯员 蒋妤
他山之石>>>
广东为全省1000多万农业户籍的常住农户自有住房购买保险，保费每年由财政补贴约6500万元，农户在自愿参加原则下自负20%左右的保费。
广西农村住房政策性保险，保费由自治区和市、县(市)财政按照8∶2的比例分担，当农房遭受自然灾害损坏或倒塌时，将获得最高1万元的保险赔偿。
（责任编辑：杨淼）
