北京拟出新规治理不法中介
记者：北京住房公积金管理中心就《关于进一步规范住房公积金提取等工作的通知》公开征求意见。今后提取住房公积金，拟原则上不受理中介机构代他人申请提取。受理提取公积金申请时，应至少安排两名工作人员进行初审和复审。提供假身份证、假合同、假发票的，将列入黑名单并向社会公布，3年内不得提取公积金，也不接受其贷款申请，与当事人串通的中介公司法定代表人也将被列入“个人不良信息库”。
赵庆祥：很多民众看过“通知”后，都以为以后房地产中介不办公积金提取了。实际上，“通知”中涉及的办理公积金提取业务中介的范围很宽，不单纯指房地产中介，还有专门为公积金提取代办提供服务的中介，这种中介可能归类到人力资源、人事代办这个行业，而不是房地产中介行业。房地产中介行业和公积金贷款、公积金提取相关手续的代办联系多一点，就是在房屋买卖时申请公积金贷款，这种手续由经纪人去代办。像路边的提取公积金小广告等是专门提取公积金的，这与房地产中介没关系。
如果是租房，有的房地产中介公司也提供提取公积金服务。不过，据我所知，以租房名义提取公积金的，有相当一部分目的并不是租房，他可能就是单纯去提取公积金，做一份假租房合同，随便找一个人签字，到北京社区租赁税费代缴点缴费，这就是备案，然后拿着这些材料去提取公积金。在这种情况下，很多都不是真实存在的租赁关系，而是为了提取公积金做一个假租赁证明。
汪丽娜：首先需要介绍上述“通知”出台的背景。在宏观经济方面，在目前的经济形势下，我国促进房地产去库存需要更多的金融政策支持，除了商业银行贷款外，公积金因为具有低息的特征，所以会对购房产生一定支持。另一方面，就公积金政策本身来说，包括管理和资金使用效率等很多方面都有待完善。
“原则上不受理”的理解是，正常情况是由缴存人自己去提取公积金，而非经过中介公司这样一个渠道。
公积金管理服务有欠缺
记者：买过房子的人都知道，在繁杂的手续办理过程中，若都由本人办理不是很现实，那么这样的规定是否会遇到现实操作难题？
汪丽娜：出台这样的规定，把中介排除出去，主要是为了避免欺诈行为的发生，因为个别中介公司提供假购房合同就能把公积金提出来。
不过，我觉得出台这样的规定并没有解决个人提取公积金难的问题，因为其中涉及管理水平和服务意识的问题。如果相关部门只是想提高门槛，让公积金提取人提供很多类似于“我妈是我妈”的证明，大家还是用不上这笔钱。要解决目前出现的问题，需要政府部门之间沟通，而不要把这么多证明推给公积金缴存人。
记者：北京住房公积金管理中心相关负责人表示，近期发现了一些缴存人与中介公司串通，提供虚假材料，违规提取和违法骗提他人住房公积金。
赵庆祥：对于代提公积金小中介的治理，我觉得还是要靠主管部门加强管理。
汪丽娜：因为今年才刚开始允许公积金租房，但是很多人提取公积金并不是为了租房，这就是公积金管理方认为的违规提取。实际上，在很多情况下，资金所有人有权利支配自己的资金。管理方认为的违规和公众认为的违规其实存在一定差异。
目前，公积金提取难的一个表现是，要求提供的证明很多，提取门槛很高。另外，一些特殊人群，比如中低收入者，他们在遇到大病大灾的情况下，应该允许他们把钱提出来使用。对个人而言，公积金几乎是一笔强制性的长期存款。而另一方面，愈发繁荣的金融市场又以更高的收益吸引着每个人，相比之下，公积金的收益就要低得多。可以说，在现行制度下，公积金提取难、门槛高、收益低，从而产生了非法套现的巨大市场需求。更不合理的是，个人对自己的住房公积金只有有限使用权，不能满足一些突发性的大额资金需求。因此，近年来对公积金是否可以更方便提取或灵活运用的呼声也越来越高。
全国房产信息没有完全联网也使得核查信息的难度提升，给了不法分子可乘之机。
另外，在购房贷款等方面，相关部门的服务也有所欠缺。在很多情况下，公众不用公积金而选择利息比较高的商贷，就是因为公积金没有办法满足公众方便、快捷、足额的资金需求，比如在北京购买商品房时，公积金能贷80万元，后来提到120万元，但在北京买一套房子需要多少钱？而且，办理公积金贷款往往一拖几个月，购房人只能选择商贷。
至于管理方认为违规提取造成的问题，我觉得违规提取的比例很小。拿到公积金贷款的缴存人最多占三分之一，放宽提取条件理所应当。自己的钱怎么花都应该，不能一直捆绑到退休的时候变成养老金。
公积金面临三大法律问题
记者：住房公积金制度建立之初，是为了最大限度地解决广大中低收入人群“住房难”的问题。《住房公积金管理条例》颁布实施以来，虽惠及很多职工购房置业，但因缴存制度不完善，不能跨市融通，资金提取、使用和保值增值多方受限、公积金闲置、受益者覆盖面低等诸多问题成为社会关注的焦点。今年11月底，国务院法制办公布《住房公积金管理条例(修订送审稿)》公开征求意见，明确放宽公积金提取条件，并指出可发行住房公积金个人住房贷款支持证券，或者通过贴息等方式进行融资，以增强资金流动性。
汪丽娜：据我了解，住房公积金条例的修订正在进行中，但距离真正出台仍需要较长时间。住房公积金条例修改的难度在于部门利益。很多机构愿意把这笔钱留在账上，因为将其存商业银行有很大的利息收入。然而，部门是如何使用增值收益的，外界并不清楚。
现在的放宽尺度仍然不解渴。对于家里有困难、特殊情况、重大疾病、孩子上学等问题的家庭，应当允许提出公积金作为其他用处。
改革公积金制度，至少要在法律层面上解决三个问题：住房公积金到底是为谁服务？资金的产权归谁？增值收益归谁？这些都要通过法律作出明确定位。
在新的市场环境下，我们需重新审视公积金在整个住房政策体系中的功能与作用，重新界定公积金与商业银行的关系，使之成为整个住房金融体系的一部分；将公积金的归集及运用，按其金融本质，置于金融监管部门的视野内，使其建立起有效的风险防范机制，避免“行政化”管理带来的挤占、截留、挪用等问题；建立起规范的会计、审计、信息披露和社会监督机制，让公积金的增值收益真正为资金缴纳者服务，改变现行资金性质公私不分、使用无序的现状；改变“低存低贷、存贷不对称”导致净储户的利息损失转变为净贷款人的利息补贴，从而形成新的收入分配不公。
（责任编辑：杨淼）
