中国经济网屯昌5月22日讯(记者何伟 李红波)5月22日下午,一场关于“探索中国小额信贷新模式”的话题在海南省屯昌县举行,来自中国社会科学院农村发展研究所、金融所银行研究室、农村发展研究所,中央财经大学等国内专家代表对小额信贷的经验,小额信贷的创新,小额信贷的扶贫等问题进行探讨。
农村金融是现代农村经济的核心。本次论坛以党的十八大和2015年中央1号文件精神为指导,按照国务院办公厅《关于金融服务“三农”发展的若干意见》的要求,在金融业要为“大众创业,万众创新”国家战略服务的大背景下,总结各地开展小额信贷实践的成功经验,剖析并探讨海南农信社的“一小通”信贷支农模式在全国复制和推广的可行性,探索新常态下如何更好通过改革创新小额信贷新模式实现农业增效、农民增收和农村发展。
“额信贷是国际上的一个难题,全世界都在探索,小额信贷存在很高的利息,我们的利率补贴可以到农民手中,从监管的角度,小额贷款是一个小微企业,成本高,利率低。”国务院发展研究中心农村不部长叶兴庆认为,要用改革创新的思维来完善落实小额信贷的相关体系。
与会专家认为,海南省农村信用社联合社依托海南实际,创新出的“小额信贷”模式值得推广借鉴。
2007年8月10日,海南省农信社挂牌成立。从此,海南农信社结合自身实际,紧紧围绕“促进农民增收”为落脚点,以小额信贷为突破口,全面推进农村金融综合改革,创新具有海南特色的“一小通”金融支农发展模式。据统计,海南农民人均纯收入由2006年的3256元增加到2014年的9913元,收入增幅连续多年走在全国前列,农信社小额贷款功不可没。
海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄在论坛上致辞时表示,农民贷款难是世界性难题,海南农信社改革伊始,不但没有回避这个问题,而是把解决这个难题作为改革的突破口。为此,专门聘请了穷人银行家尤努斯先生,与格莱珉银行合作。但没有照搬照抄,而是借鉴方法,摸索适合海南实际的模式。借鉴其“五人小组”、“网状覆盖分支管理”等方法,结合海南实际,经多年探索实践修订,形成了一套完整的“一小通信贷支农模式”。
吴伟雄介绍说,海南农信社的实践初见成效,源于海南农信“一小通”信贷支农模式,其核心在于创新出“九专”模式和“五交”机制,“九专”模式即一是成立专设机构;二是组建专业队伍;三是创立专门文化;四是制定专项流程;五是开发专列产品;六是实行专项贴息;七是开发专门系统;八是聘请专家团队;九是设立专项基金;“五交”机制即一是把贷款“审批权”交给农民,5万元以下信用贷款,只要农民无负面清单,自愿组成3-5户联保,经过农信社5天培训,信贷员必须为其发放额度适当的贷款。二是把贷款利率“定价权”交给农民。独创小额信贷“诚信奖励金”制度,贷款利率由“实收利率+诚信奖励金率”两部分构成,根据借款农户的还款诚信决定诚信奖励金比例。三是把工资“发放权”交给信贷员自己。信贷员工资可计算,多劳多得,绩优多得。四是把贷款风险“防控权”交给信贷员团队。实行“鱼咬尾”环形风险监控机制。五是把贷款“管理权”交给电脑。开发了覆盖农户基本信息、审批流程、贷后管理、风险预警、信贷员管理等全流程的科技系统。
据了解,海南农信社现拥有一支500多名刚毕业大学生的队伍,常年走村串户专门为农民提供小额信用贷款服务。其中,2014年发放农户小额贴息贷款28.23亿元,占全省金融机构累放农户小额贴息贷款46.24亿元的61.05%。
