据《新闻晨报》报道,个人也可以拥有一个自贸区账户,利用这个账户可以到海外证券市场投资。昨天,中国人民银行出台《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》(以下简称《意见》),配合该《意见》,沪上多位专家和银行业相关负责人昨参与央行的政策解读。记者采访了与会的复旦大学金融研究中心主任孙立坚、浦发银行自贸区分行相关负责人解读相关政策。
第一类:自贸区账户基本规定
●百姓可否去自贸区开账户?
可以,但是有一定条件。《意见》指出,试验区内的居民可通过设立本外币自由贸易账户实现分账核算管理,办法中提到了“居民”和“非居民”两个概念。孙立坚表示,居民是指注册在自贸区内的中国籍企业和在区内工作的中国国籍的个人。“非居民”是指注册在自贸区内的外籍企业和在区内工作的非中国国籍个人。浦发银行自贸区分行有关负责人透露,目前只有法人可以开设自贸区账户,自贸区账户分为本币和外币两个账户,下一步该账户将向具备条件的个人开放,主要方便个人到海外投资。
●开立自贸区账户有何条件?浦发银行自贸区分行透露,开设自贸区账户首先要在自贸区内注册企业,除此以外,还要根据银行开设账户的具体规定办理开户手续。银行目前正在根据央行的要求制定开户措施等规定,细则一旦出台,自贸区账户就能正式开始办理了。孙立坚表示,未来管委会对于自贸区企业的管理也将体现在两本账户上,如果企业账户长时间没有资金往来,很可能被吊销执照,对于类似的“壳公司”来说,这就是“退出机制”。
●自贸区账户资金能否自由流动?
自贸区账户资金被视为境外资金,因此能够面向境外账户自由流动,根据这个原则,居民自由贸易账户与境外账户、境内区外的非居民账户(比如外国人在国内银行开立的账户)、非居民自由贸易账户以及其他居民自由贸易账户之间的资金可自由划转。也就是说,账户开立后,资金只能直接从海外流入,从境内区外流入的资金必须经过审批,与转账到海外账户没有区别。
●自贸区账户内的人民币和外币可以自由兑换吗?
目前不可以。居民自由贸易账户及非居民自由贸易账户可办理跨境、融资、担保等业务。条件成熟时,账户内本外币资金可自由兑换。建立区内居民自由贸易账户和非居民自由贸易账户人民币汇兑的监测机制。
●一家注册在中国的企业,在自贸区内开立了自贸区账户和一般账户,他还在黄浦区有个账户,三个账户资金可以自由流动吗?
自贸区账户与一般账户资金不能自由流动,但自贸区内的一般账户和其在黄浦区的账户资金可以互通。
第二类:自贸区账户带来的便利
●利用自贸区账户,中国境内的个人可以投资海外证券市场吗?
可以,但是有条件。《办法》规定,在区内就业并符合条件的个人可按规定开展包括证券投资在内的各类境外投资。个人在区内获得的合法所得可在完税后向外支付。
●利用自贸区账户,外国人可以投资国内证券市场吗?
在区内就业并符合条件的境外个人可按规定在区内金融机构开立非居民个人境内投资专户,可按规定开展包括证券投资在内的各类境内投资。
●自贸区账户带来哪些便利?促进企业跨境直接投资便利化、便利个人跨境投资、在境内资本市场投融资、获得多样化风险对冲手段。
●利用自贸区账户向海外投资,还需要前置审批吗?
试验区跨境直接投资,可与前置核准脱钩,直接向银行办理所涉及的跨境收付、兑换业务。“中国企业走出去更方便了。”孙立坚说。
●自贸区内的企业能否在国内融资?
区内金融机构和企业可按规定进入上海地区的证券和期货交易场所进行投资和交易。区内企业的境外母公司可按国家有关法规在境内资本市场发行人民币债券。根据市场需求,探索在区内开展国际金融资产交易等。
“以往外资投资证券市场是专项资金审批,比如QFII,但其中不少资金并没有进入证券市场,而是参与了套利。现在自贸区在这方面转变为事后合规管理,允许资金自由投资,但是一旦发现套利的违规行为,立刻吊销账户,在管理上,是新的探索。”孙立坚表示。
●自贸区内企业可以在海外融资吗?
可以。根据经营需要,注册在试验区内的中外资企业、非银行金融机构以及其他经济组织可按规定从境外融入本外币资金,完善全口径外债的宏观审慎管理制度,采取有效措施切实防范外债风险。“海外融资只能在自贸区内使用,与国内资金相比,境外资金成本更低。”孙立坚表示,需要注意的是,借用的人民币资金不得用于投资有价证券、衍生产品,不得用于委托贷款。
第三类:自贸区人民币跨境使用
●未来国际贸易中,可以使用人民币结算吗?
可以,自贸区鼓励人民币跨境使用。上海地区银行业金融机构可在“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”三原则基础上,凭区内机构和个人提交的收付款指令,直接办理经常项下、直接投资的跨境人民币结算业务。孙立坚表示:“以往国际贸易基本以外币结算,现在只要双方协商确定,就可以以人民币结算。”
●要在自贸区“海淘”,可以使用人民币吗?
可以,上海地区银行业金融机构可与区内持有《支付业务许可证》且许可业务范围包括互联网支付的支付机构合作,按照支付机构有关管理政策,为跨境电子商务(货物贸易或服务贸易)提供人民币结算服务。以“跨境通”来说,在这个平台上购物就可以使用人民币结算。
