“‘诚信贷’能走多远”费思量
“诚信贷”造福农户,利于社会。它能否大面积推广?
“诚信贷款是推进农村金融产品和服务方式创新的有益探索,在一定程度上满足了农民生产生活的资金需求。”田丰伦说,但目前整个社会道德诚信氛围不浓,大面积推广对银行是个考验。
针对农村信用贷款潜在风险,曾有一所大学作过调研,发现存在自然、利率、市场、信用、管理五大风险。
“要降低风险,需要做好几个制度设计。”田丰伦认为,首先,政府要推进农户小额信用贷款环境建设,建立严格的信用等级评价制度,农户资料要真实、全面、准确,一旦大面积评选“道德诚信户”,要防止把关不严,“泥沙俱下”。
“其次,银行要制定灵活的贷款额度和还贷期限,”田丰伦建议,对从事简单和小规模养殖业的农户和本地创业的农牧户,授信额度可确定在5万元以内;对规模生产经营大户和民营经济户,授信额度可确定在15万元以内。在贷款期限上,要考虑到还款时间与生产周期衔接问题。
此外,“诚信贷”作为一项无抵押的支农信贷,地方政府可出台相应配套政策,建立相应的信贷风险补偿机制或财政贴息。“评选出的道德诚信户不多,这些人在注重经济财产时,会更看重自己的信誉财产。”田丰伦说,从这个角度说,银行贷款给他们,安全系数要大得多。
“信用体系的建设是农村金融发展的关键一环。”重庆大学教授蒲勇健说,要让“诚信贷”走得更远,还要配套外部的金融环境。 他认为,政府应建立健全农村土地评估、登记、抵押贷款管理办法和配套措施,消除农村集体土地使用权抵押的限制,构建商业性、互助性担保机构并存的农村信贷担保体系。
据了解,最近黄石镇又有40户人家申请了“诚信贷”,银行已展开实地调查,明年初将发放贷款。未来,靠道德约束的“诚信贷”,会走得更远吗?
（责任编辑：石兰）
