38岁的次仁卓嘎今年可以过一个开心年了。她去年在农业银行林芝分行办理了小额信贷发展藏香猪养殖产业，目前已经初获效益。“如果没有农行的支持，我的创业梦想不会这么顺利。”很多创业者和次仁卓嘎一样，在金融改革政策下，贷款不再发愁。
金融改革
不到一个月 她贷到了款
和次仁卓嘎一样有着一个“收获年”的尚永莉是拉萨一家零售企业的老总，在拉萨百货商场和百益百货商场都设有化妆品、高档男装等近20个专柜。“我这段时间真的是非常开心，我在建设银行西藏分行申请的个人助业贷款顺利通过，不到一个月的时间拿到了资金。我不是拉萨户口，能顺利办下贷款全靠建行西藏分行办事灵活，资金的到位解决了我的大问题呀。”尚永莉感慨的说道。
尚永莉告诉记者，刚开始创业时，资金压力不大，自从2012年开始做几个外国品牌的代理以后，资金压力非常大。“比如说我代理的一个化妆品品牌，光进货就要求我们达到600万一年，对于做生意的人来说，一到年底，资金周转是比较困难的。如果得不到银行支持，这生意就做不下去了。去年我们就想贷款，由于我的户口不在拉萨，抵押也在内地，所以我担心会在银行吃闭门羹，后来偶然听一个朋友讲起建行西藏分行有助业贷款，抱着试试的心态去建行咨询，没想到工作人员非常热情、周到的帮我处理事情。”最让尚永莉感动的是，她在内地办抵押期间，凡是需要出具的文件，只要给建行西藏分行打电话，就能迅速帮她办理好。
据建行西藏分行个人贷款中心负责人郑荣介绍，建行推出的助业贷主要服务于小企业主、私营业主、个体工商户等，目前助业贷客户涉及了儿童商品、餐饮、石化以及建筑装饰等服务民生的行业，为小企业发展提供了助力。除了助业贷款，为满足市民不断丰富信贷需求，建行还推出了‘学易贷’、‘助业贷’、‘汽车贷’等产品。‘学易贷’可以满足自身学习深造以及子女留学深造等融资需求；汽车贷客户可根据实际情况选择以汽车抵押、房屋抵押、自然人保证和信用等方式获得建行的信贷支持。为促进西藏房地产市场的发展，服务于民，建行率先为来藏经营、务工群体，在满足国家宏观政策条件下提供按揭贷款支持”。
引进成立新机构
金融机构多元化
指引
完善金融市场体系。扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。推进政策性金融机构改革。健全多层次资本市场体系，推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度。发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。
——摘自十八届三中全会通过的《中共央全面深化改革若干重大问题的决定》
在西藏银行拉萨营业点，记者看到前来办理业务的群众自觉有序地等候着。作为2012年5月开业的我区第一家法人银行，西藏银行开业当年即实现了盈利，至今年一季度该行实现净利润2195万元。
“在开业初期，我们努力在服务上体现特色化，如规定逢重大节日、每周五员工须着藏装提供服务。未来将更多地在服务功能、手段上实现差异化和特色化服务，三农、小微和个人业务都将是西藏银行业务发展的重要方向。”西藏银行行长孙健说。
孙健介绍，西藏银行贡嘎支行已经挂牌营业，日喀则、林芝两地分行、墨竹工卡支行、拉萨城区支行布局设点前期准备工作也已启动。
中国农业发展银行西藏分行于2012年8月成立，而中行、建行、工行在我区境内已设立多家分支机构，民生银行(行情 股吧 买卖点)在林芝地区发起设立村镇银行和在西藏设立分行的工作也在推进中。
西藏银监局副局长赵霖表示，目前，我区已基本形成以国有商业银行为主体，政策性银行及其他银行业金融机构并存的多元化、多层次的银行业组织体系。
根据自治区“十二五”时期重点领域改革规划，我区在十二五时期将在农牧区设立营业网点，不断建立和完善结构合理、功能全面、保障安全、服务西藏的金融组织体系，并使在藏银行业金融机构吸收的存款主要用于服务西藏经济社会发展。维持现行西藏自治区金融机构优惠贷款利率、利差补贴政策。对在藏银行业金融机构实行灵活特殊的人民币资金营运规划管理。
小额信贷覆盖 培育小微企业
近年来农行西藏分行推出以“金、银、铜”为信用级别的“农牧户贷款证”小额信贷产品，后来又推出“钻石卡”产品，形成了“四卡”农牧户小额信用贷款产品体系。“由于担保抵押难，西藏农牧民以前很难获得贷款。‘四卡’信贷产品授信额度从3000元至20万元不等，无需担保抵押，随用随贷，操作简便，深受农牧民喜爱。通过小额信贷，我们在农牧区培育了许多小微企业发展，帮助了许多农牧民走上了致富的道路”中国农业银行西藏分行党委书记米玛旺堆向记者介绍。
据悉，为帮助农牧民增收致富，我区近年来推出系列小额信贷产品，目前小额信贷已覆盖全区九成以上农牧民家庭。“以农行为例，截至今年10月底，农行西藏分行已为全区98.7％的农牧民家庭发放了“农牧户贷款证”，贷款证的使用率达98％，其中获得小额贷款并已盈利的农牧民家庭达38万户，占农行统计的农牧民户数47.6万户的近八成，‘四卡’信贷余额达74.86亿元，占到整个西藏农牧户贷款余额的近八成。”米玛旺堆说。
米玛旺堆介绍，除了“四卡”信贷产品外，农行还推出了其它信贷产品，如农牧民安居工程贷款、城乡妇女小额贴息贷款等。“下一步我们还将进一步加大小额信贷在农牧区的投放力度，对信用较好的县、乡镇、村的农牧民家庭适度扩大贷款授信额度，帮助更多的农牧民奔小康。”
随着我区对金融服务“三农”工作的加强，全区农牧民贷款量迅速增长。相关数据显示，今年上半年，全区涉农贷款余额约为127亿元，同比增长约50％，其中农牧户贷款余额为91亿元，同比增长约35％。
（责任编辑：石兰）
