漫画/王伟宾 河南商报记者邢军
近日，北京开卖老人意外险。在全国各地频发“扶摔倒老人被讹诈”的新闻背景下，这一险种被冠以“摔倒险”的名号，人们希望其能缓解老人“扶不起”的现状。
郑州保险界人士称，老人意外险一直都有，但是，当年龄超过55岁时，老人能够投保的险种越来越少，而且保费也相应提高了。
事件
北京开卖老人意外险
12月16日，北京开卖老年人意外险的新闻，让很多踌躇该不该扶摔倒老人的小伙伴，似乎看到了证明“其实，我是一个好人”的希望。
据了解，这份老人意外伤害险由北京市民政局、北京市老龄办和中国人寿北京分公司共同推出，面向全北京的老年人销售。
作为政府民生保障项目，该产品取消了老年人购买商业保险的年龄限制，凡在北京市生活或工作的50周岁及以上老年人均可购买，没有户籍限制。而且，保费也不高，只有15元，每份保险的意外伤害保额为5万元，意外伤害医疗保额为5000元，每人最多可投保4份，最高保额为20万元，保险期限为一年。
不过，这份保险并非“放之四海皆能用”，它规定了老人意外险适用的发生范围，涵盖老年人可享受优惠和基本公共服务的各类场所，比如市域内公交车、出租车、地铁（城铁）等三种公共交通工具，公园、医疗机构等十二种公共服务场所，以及养老管理服务中心（站）等六类为老年人服务单位。
这里面，不包括老年人在家中摔倒的情况。
保险公司称，这个险种推出三天，便卖了11386份，被网友称为“史上最好卖的险种”。也有网友表示，当大家都不敢再扶摔倒的老人时，北京适时推出了这一摔倒险，简直是“在漆黑夜里点了一盏明灯，照亮了好人前进的方向”。
网友
扶人前先问您老买保险了没？
北京推出老人意外险，虽然当事方回避了“扶老人摔倒被讹”的话题，但很多人还是自然而然地将两者联系在了一起。北京有关方面说，该产品是“政府借助商业保险公司的力量，进行社会管理的创新举措和有益尝试”，希望以此引导和鼓励老年人走出家门。
其言外之意，似乎也暗合了小伙伴们的猜测。
网友“蛋糕1π”：有了老人摔倒险，妈妈再也不用担心我学雷锋了。
网友“周航玖晨”：此举多少会降低“扶务费”过高产生的讹诈风险，再次证明了人心的变质和道德缺失，以后扶老人前是不是都要问一句：您老买保险了吗？
网友“逻辑与常识”：建议也开发个“扶老人险”，用来赔付那些因为扶摔倒老人被讹的。
网友“造价师颜工”：这个包括第三方责任险吗？别到时候自己摔倒的才有得赔，被撞倒的，哪怕找不到肇事者的也不能赔，那这个险就没什么用了。
现状
老人意外险，郑州一直都有
看到北京的这一举动，郑州市民陈虹说，每次看到“扶老人被讹”的新闻，都很痛心。自己父母也都六七十岁了，看他们颤巍巍地走在路上，真希望万一哪天他们摔倒了，也有人来搀扶。
“北京有这个老人意外险，郑州有没有呢？”陈虹说。
昨日，河南商报记者从郑州几家大型保险公司获悉，老人意外险，这个一直都有。
“老人到一定年龄后，身体素质会急剧下降，轻微的磕碰都可能引来严重的后果。”某大型人寿保险公司的工作人员张先生说，高死亡率、高风险，让很多保险公司轻易不涉足。
现在，社会上能够购买的保险，一般分为三类：健康保险、人寿保险和人身意外伤害险。只有“意外伤害险”对年龄的限制较少，超过50岁的人也可以购买。而健康保险，超过55岁，就不让投保了。
“不过，投保意外伤害险，年龄超过60岁时，保费就比较高了。”张先生说，保险公司针对不同年龄段的人，推出不同的险种。随着年龄的上升，其保费额度也相应提高。
另一家大型保险公司河南分公司工作人员谭女士说，“人身意外险一直都有，老年人也可以购买，只是，保费会稍高一些。老人购买了这个险种，出门时摔倒了、骨折了、被狗咬了，都可以拿着药费单子、发票等来办理理赔，很方便。”
她说，有时候，你被人撞倒了，到医院时，医生会问你：是向对方索赔还是向保险公司索赔，然后，按照你的说法，来填写病历单。但如果事故很严重，涉及第三方责任，就需要走一个很复杂的理赔程序了。
说法
有些险种必须先买主险种
采访中，保险人员有一个共同的说法是，“保险是拿今天的投资给明天做准备”，所以，年轻人是各大保险公司的最爱，保费也相应比较低。而老年人则不被看重。
谭女士说，现在，很多险种基本都是针对40岁以下的人。超过55岁，基本就没有险种可以投保了。有时候，保险公司也会接保，但保费较高，甚至高于理赔额度，产生“倒挂”现象。而且，承保前，还会进行很严格的体检。
河南商报记者发现，有一家大型保险公司，在其网站上专门推出了一款针对老年人的意外伤害险，承保年龄最高至80岁，保费140多元，最高赔付10余万元，涵盖了老人“骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等。”
但是，谭女士说，有些险种是不单独投保的，必须先购买主险种，才能搭配购买小险种。
张先生也说，有些针对老人的险种，实际意义并不大。比如，某保险公司推出的“癌症险”，主要是针对投保人得癌症的，年龄限制在60岁~75岁，但在现实生活中，癌症的发病率多在60岁之前。
“其实，有些险种的推出，就是为了丰富产品内容，通过短期险的组合，让用户体验保险公司的服务。”谭女士说。
建议
老人可买保障性较强的险种
其实，给老年人投保，北京并不是第一家。今年7月份，深圳市民政局与某保险公司合作，为80岁以上深圳户籍老人投保了“意外伤害及意外医疗保险”。
但因为年龄限制较高，深圳此举并未引起大家的关注。
老年人购买保险的不多，专为老年人设置的险种也很少。那么，老年人应该给自己购买一份什么保险呢？
张先生说，老人若是已经超过50岁，再购买健康险的话，保费太高，若发生意外，保险公司的钱有可能会比所交的保费还少，不划算。如果可以的话，老人投保可将重心放在保障性较强、门槛较低的社保和意外险上，比如农村合作医疗、意外险卡单（含意外伤害和意外医疗）。
谭女士则表示，超过55岁，基本没有什么险种可以买了。保险公司是要计算成本的，就算有险种，也不是每个人都能购买的。比如50岁~55岁的投保人，要进行严格的体检。但这个年龄段，身体没有一点问题是不可能的，只要有一点瑕疵，保险公司就会拒保。
“其实，买保险是越早越好。”谭女士说。
（责任编辑：石兰）
