南京市长呼吁出台"农民住房抵押贷款"试行意见

　　“农民到新建社区购房，如果能享受贷款，既可以减轻眼前经济负担，还能让更多农民实现安居梦。”“农房如果能够抵押贷款，可以解决生产所需资金，盼望金融方面的政策早点出台。”全国人大代表、沛县胡寨镇草庙村党总支书记秦真岭提出的建议，既是基层呼声，也是改革趋势，在代表中引起共同关注。

　　政府工作报告提出，坚持和完善农村基本经营制度，赋予农民更多财产权利。其中一条重要内容就是，抓紧土地承包经营权及农村集体建设用地使用权确权登记颁证工作。

　　全国人大代表、人行南京分行行长周学东说，随着农业现代化和城乡一体化的推进，群众对农村产权抵押融资的需求越来越强烈，各地不同程度出现了农村土地抵押融资创新试点的探索实践。国家也多次出台政策，鼓励、推动农村产权抵押融资，以盘活农村土地资源。十八届三中全会及2014年的中央一号文件更明确提出，要赋予农民更多财产权利，在一定条件下，允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资，允许农村集体经营性建设用地出让、租赁、入股，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让。

　　全国人大代表、南京市市长缪瑞林说，南京等地开展农民住房抵押贷款试点工作中发现，国有大银行普遍不愿开展这项业务；即便农村合作金融机构、村镇银行等小型金融机构参与了试点，但由于土地流转登记机制尚未建立，缺乏有效的风险补偿措施，开展这项业务也是步履维艰，几乎处于停滞状态。根据目前我国的《担保法》和《物权法》有关内容，集体建设用地直接办理抵押贷款没有法律规定，农民宅基地及宅基地上建造的农村居民住房不能办理抵押登记。他建议由央行和银监会牵头，出台试行意见，并调整有关监管考核指标的内容，鼓励国有银行、政策性银行开展相应的抵押贷款业务。

　　“要实现承包土地经营权的抵押融资，农地确权是前提条件。”全国人大代表、省农委主任吴沛良说，一方面，要对农民的承包土地进行确权发证，另一方面，要将村集体经济资产“确股”到农民身上，让他们能够参与集体经济的管理和分红，股权本身还可以继承、转让、抵押和担保。从目前看，农民的大棚尽管也是一种资产，但从银行的角度，它不容易变现，所以比较难操作。他介绍，宅基地确权由国土部门负责，农委负责承包地的确权发证。农业部此前在我省海门、高邮、高淳等6个县开展了承包地确权试点，重新丈量土地，确认到每一个田块。现在农民手上有一个承包经营证，如一家有10亩地，可能分散在几个地方，分的时候有好田、差田，重新确权后就要另外发证，在图上标明土地的“四至”范围。

　　我省何时推开这项工作？吴沛良透露，初步计划是每个市在一个县进行试点，全省每个县都要搞一个乡镇的试点，准备三年左右结束，确地于民、确权于民。确权可以利用国土调查的资料，有的不需要重新量了，可以节省成本、提高效率。

　　缪瑞林也建议，结合国家成立不动产登记部门的契机，由国土部牵头，尽快完成农村集体建设用地使用权和农房产权的确权工作，建立农村集体建设用地和农房产权区域流转市场，为银行开展抵押贷款业务做好基础性工作。同时，尽快建立完善流转程序与管理办法，明确流转全程相关人的权益和义务，畅通流转渠道；建立农村产权抵押融资风险缓释机制，为银行抵押贷款解决后顾之忧；尽快修订完善相关法律，依法保障流转权利和行为，为银行开展此项业务提供法律依据。

　　周学东则对物权法、担保法、农村土地承包法和土地管理法提出10多条具体的修改建议，通过修改，以便为农村土地制度的改革、完善提供有力的合法性支撑。（陆峰）