近期因为在高温下活动中暑的民众,不断在网上吐槽“快被烤熟了”。而根据天气预报,5月29日,南宁虽然有阵雨,但白天最高气温也有33℃,预计6月1日最高气温将达35℃。此时,一份名为“高温险”现身网络,令一些南宁网友不禁雀跃:“南宁那么热,人又整天在外面跑,现在终于可以买‘高温险’了!”然而,记者采访的专家却表示,此款“高温险”的理赔条件太苛刻,就算南宁达到37℃的高温天气,但如果高温持续的天数达不到保险公司的要求,就无法获赔。因此,南宁人投保后如果想从保险获得理赔金,太难了。
南宁人必须忍受持续6天的37℃高温才能获赔
这款“高温险”到底保什么?记者查阅了由众安保险推出的这款产品的条款看到,按照该保险规定,在6月21至8月23日期间,如被保险人所在城市出现的37℃高温日天数超过合同约定的免赔天数后,每出现一个37℃高温日,保险人按照5元每天每份给付保险金,最高给付100元。看到这里,很多南宁人会说:“获赔不难啊!因为南宁向来就是以‘热’著称的嘛。”37℃貌似很容易达到。但这个险种,在气象专家的眼中,还是那句话,“看上去是块肥肉,但吃到嘴里却难。”
请注意,买的没有卖的精。此款“高温险”的门槛,并不是气象上常说的35.0℃,而是更高要求的37.0℃。不要小看这2.0℃的差别,对比一下气候数据就不难看出,提升了门槛以后,高温日数“缩水”非常严重。华南地区的南宁、海口、广州、深圳、厦门37℃以上的高温不足普通高温的十分之一。这主要是因为华南地区空气湿度大,因而气温不容易蹿升太快。
请市民注意,南宁的免陪天数为6天,也就是说,南宁人如果投保了这款“高温险”,到第7天才能申请理赔;就算你忍受了6天才持续37℃“烘烤”,如果第7天,很不幸地天变凉快了,就差一天,你也得不到保险公司赔的一分钱——根据记者获取的历史资料数据显示,这样的高温,南宁最多也仅持续过5天,而且还是在过去久远的1953年。(见下表)
“高温险”理赔门槛太高,噱头大于实际作用
市民“黄色小鸭”前两天就在淘宝上看到这款“高温险”,10元的保费让她感觉很便宜,可是在点击了产品介绍和理赔条件之后,“黄色小鸭”默默地关闭了页面。“我本身是从事气象工作的,我认为这个产品的理赔条件上,门槛设计得太高,就拿南宁来说,即使这么热,也很难拿到理赔金。我感觉,掏10元买这款产品的,大多是户外工作者和普通劳动者,比如快递员、施工人员、清洁工……他们非常希望在酷暑工作中得到一些实实在在的保障,但是理赔条件那么苛刻,谁能得到保障呢?可见这个产品不是从老百姓的角度出发,而是制造噱头大于实际作用。”
就职于某第三方投资咨询有限公司的关理财师在评价这款“高温险”时也指出,产品本身是一个普通的天气保险,有一定的博彩性质。但宣传有误导之举,客户如果不细看理赔条款或者看不懂专业名词,买后大喊冤枉的肯定大有人在。记者随机在QQ群想200名网友发出“南宁持续高温6天才能获赔,你会买‘高温险’吗?”的提问,仅有不到10名网友表示“很新鲜,考虑尝试买”,且大多数网友都表示“理赔门槛高,感觉像给保险公司送钱”。
不过,也有人士表示,作为首家互联网保险公司,众安保险推出的这款产品还是充分体现出了创新思维,例如,采取自动理赔的方式、赔款自动打到客户的支付宝账户、客户无需提供任何资料等。就算这款产品将来被市场所淘汰,也算是进行了一次有益尝试。
从上表可以看出,合肥、武汉、南昌的历史数据与免赔日数持平,有可能在小概率的“百年一遇”的高温中获得理赔金;如果你忽视发生年份很久远这一因素的话,成都、海口、济南理论上获得理赔金的概率较大;至于南宁,历史数据最长的日数都未达到免赔日,如此看来,南宁人要想获得理赔金,几乎是“不可能完成的任务”。广西保险业资深人士陈先生说:“按照其保险规则,南宁人投保获赔的概率太低。”
