创鑫贷办公室早已人去楼空。由网友“老虎没牙”供图
近日，南京的一家网贷平台创鑫贷被曝失联，这也是继网金宝、科迅网、融信宝之后，近一个月来第四家疑似跑路的网贷平台。自去年以来，P2P（个人对个人）网络贷款狂飙突进，在P2P倒闭事件频繁上演的今天，“饥渴”的投资者如何理性投资，不被“跑路潮”所累导致巨额损失。扬子晚报记者对此进行了调查采访。
A 创鑫贷人去楼空一片狼藉
投资者已建立维权群
创鑫贷从去年3月份开始运营,大多是一些20%高利率的项目,但从上月11日开始就没有再更新项目,使得不少投资人产生疑惑。几天前,有投资人发现从该网站提现已无法到账。昨天,扬子晚报记者分别拨打创鑫贷客服电话以及江苏鑫熹投资管理有限公司的电话,皆无人接听。而创鑫贷网站上标示的官方QQ群已搜索不到,有人分析称,“QQ群解散就意味着平台跑路了”。
早在6月20日,就有投资者预警称,创鑫贷的客服电话无人接听。其后,网贷之家网友“老虎没牙”实地考察创鑫贷办公地点——南京石杨路95号宁东国际大厦808室,发现已人去楼空。该办公地点位于南京东部偏远地段,远离闹市区。如果平台不做媒体宣传借款人找上门来的可能性极低。其对面一家公司称,今年春节后创鑫贷就搬走了。据了解,创鑫贷是江苏鑫熹投资管理有限公司旗下网络借贷服务平台,后者企业法人是伍必松,注册资本500万。创鑫贷充值方式比较简单,只有线上和线下两种,分别通过第三方支付和线下汇款两种方式将现金打入其老总伍必松账户中，这种模式涉嫌“非法集资”。
创鑫贷跑路后,投资者损失情况如何?目前已有投资者建立了创鑫贷维权群。记者昨天加入该群发现,群里仅有20多人,而有一半人并不在线。记者随机问了几位,都表示没在创鑫贷投钱,也未有损失。群主叫“山中王侯”,记者问其投资损失情况,这位群主并未直接回答。
据知情人介绍,创鑫贷是去年成立的平台,群里每天就那几个“马甲”投标,真实投资人很少,如投资人认真分析它的发标和投标情况就不会上当,初步判断这次受损失的投资人数量和金额应不会太大。创鑫贷公司办公地点属秦淮区光华路派出所管辖,记者昨致电该派出所询问得知,近期并没接到受害投资人报案。
B 苏州一客户3年投千万获益颇丰
但也有浙江朋友损失300万
记者昨天在网贷之家发现,排名成交第一的一家网贷公司,当天下午6点时已经成交5200余万元,待收款则超过3亿元。投资者为何热衷P2P网络贷款、投资收益又如何?记者昨天辗转采访到了苏州一位通过P2P投入近千万元的投资者吴先生。吴先生介绍说,他也关注过创鑫贷,但仔细考察后认为不靠谱,所以就没有投钱。
吴先生告诉记者,P2P网贷刚兴起时,他就开始关注,较高的收益率无疑是主要原因,至今投了3年。这期间差不多光顾了100多家网贷平台,目前主要配置了20多家,总投入在1000万元左右。目前有关P2P网贷的QQ群就有两三百个。3年下来总体收益还不错。具体到每笔投资,最高的曾有年收益超过30%的,低的也有18%-20%。
投了3年,就没有发生一笔意外?“总体没有遇到跑路的,只是个别项目收益不及预期。去年,投了一家本来利润5万元,最后只拿到4万元”,吴先生介绍说,去年中雷的投资者很多,有的损失很大。朋友圈中上海一个兄弟损失150万元,另外一个也有80多万;最惨的是浙江一位朋友损失了近300万元。他们无一例外都是遭遇了网贷平台跑路倒闭。
“尽管近一年来发生了多起网贷平台跑路的事情,但作为一种新兴的投资方式,网络贷款并不可怕,关键是投资者要学会控制、防范风险。一是对平台考察,刚入门的最好选择比较大的;其次才是根据具体项目考虑收益,千万不能被高收益冲昏头脑。”吴先生这样说。
C 业内揭网贷三大典型风险
勿盲目跟风行业名人
据网贷之家统计,截至6月10日,今年以来倒闭或“跑路”的P2P平台数量高达46家。到底这些问题网站存在什么样的问题,如何在以后的投资中实现风险规避?在网贷行业投资和研究多年的羿飞,介绍了一些网贷典型风险。
一是利用高利率进行非法集资。今年初,中贷信创、上海锋逸等几家网站,采取各种手法以年化40%~60%的高息吸纳资金到文交所,至案发时涉及投资人上万人,受损资金近7亿元。这种操作手法为典型的高利率旁氏骗局,是P2P投资中最常见陷阱。用高收益作为诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。
二是注意平台挤兑风险。去年5月受到挤兑而停业的网贷平台“非诚勿贷”,以年化30%左右的收益率在网络端集资,在线下以年化50%的收益率放款给中间人,但最终无法收回资金,约2700万元资金无法提现,大量投资人受损。要识别这类平台,一般可以关注其发布的借款类型,如果借款对象多集中在金额巨大的极少数几个借款人,无抵押,或者是用企业设备、材料,甚至是股权来抵押,同时借款金额期限较长,多少资金均能被吸纳,则往往表明借款人并不真实存在。
三是勿盲目跟风行业名人。P2P网贷有所谓“组团”的说法,即由一些行业老手或名人组建,并由名人专业从事投资考察工作,在新开的平台中筛选高收益目标,并以众多投资人集合而成的大量资金作为筹码与网站谈判,以获取更高收益的承诺。一些所谓的名人会向新投资人推荐一些有重大隐患的网站,自己赚取佣金,甚至搞老鼠仓,由此给投资人造成严重损失。例如,2013年7月“网赢天下”的1.2亿元资金提现困难;2013年10月18日“力合创投”的4000万元资金提现困难。
D 如何选择可靠的P2P网贷平台?
网贷投资仍需“擦亮眼睛”
专业理财师建议,投资人可以通过一些常见的方法来选择适合自身安全的P2P网贷平台:
选择合理的利率范围——常规情况下在平台收取相关费用以后,网贷投资人的正常收益区间在年化10%~24%,如果超出该收益范围,就会伴随更多的风险因素,如有网站给出40%、50%甚至更多的利率承诺,基本可以判断是诈骗平台。
从实力雄厚的大公司开始投起——从大公司开始起投是避免入场即中雷的有效过渡策略,例如陆金所、宜信、人人贷等公司。这些公司的规模比较大,合规性等方面存在的问题也比较少,年化收益虽然只有8%~12%,但也高于银行理财,且基本可保障刚性兑付,适合新人入手。
充分了解网贷平台信息——网贷投资人应该主动获取信息,而非被动接受推送的广告,例如可进入类似“网贷天眼”这样的行业垂直门户,获取大量行业资讯以及各网站的过往运营数据,或通过网站论坛与其他理财人交流投资经验来确定网站的选择。
选择区域化市场占有率较高的平台——此当一个公司已经在一个区域中取得非常领先的市场占有率时,其经营的安全性将大幅提高,投资风险也将大幅降低。未来每个省都有可能会诞生两三家非常有实力的大型网贷平台。
尽量选择与担保公司有合作的平台——如果一个网站的借款人均有担保公司进行担保,可有效地防范假标,大幅提高可靠性。这个模式最典型的代表是有利网,其定位为纯粹的网贷平台居间服务,全部借款人均由小贷公司和担保公司提供,并且承诺本息担保。
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中国或成全球最大网贷市场
自2013年以来,P2P网络贷款在中国发展迅速。易观国际统计显示,2013年中国网络借贷市场规模达到927.6亿元。2014年第一季度中国P2P网络借贷市场规模达到302.3亿元。日前于上海举行的“网贷行业高峰论坛”上,中联慧财CEO彭勇指出,2013年中国的P2P成交额比2012年上涨了8倍,并超越英、美成为全球最大的P2P交易市场。零壹财经监测数据显示,截至去年末全国各类线上P2P平台数量接近700家,较2012年的110家增长了5倍多,截至2014年4月中旬,全国各类P2P借贷平台至少已达到714家。而另一数据称,今年1至5月,全国新增网贷平台220家,其中仅5月,就新增29家。（徐建华 沈春宁）
