保监会发布“商业车险费率改革意见”，车险改革5月试点，多种因素将影响你的保险费
重庆晨报记者 王秋思 报道
备受关注的车险费率改革，终于有了新进展。近日，保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，5月在全国展开试点，重庆列入首批试点的6省市中。
本次，商业车险费率改革强调“市场化的费率形成机制”。在扩大财险公司定价的自主权同时，提倡按“风险系数”定价。
业内人士分析，此次车险费率改革或将充分考虑车型因素。未来，零配件价格、出险率、赔付率将成为参考的风险因素。市民需要注意，“三高”车型保险费率或将上涨，低风险车主将享受更多费率优惠。
零部件太贵保费或更高
去年4月，中国保险行业协会和中国汽车维修行业协会联合发布的汽车“零整比”报告，被业内视为车险费率改革的前奏。换句话说，今后购买同样价位的车，零整比越高，车险越贵。
所谓“零整比”，是指车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。举个例子，如果一款车型的全车零配件总值为35万元，而该车型的整车售价为15万元，则该车型的“零整比”为233.3%。零整比系数高，就意味着后续使用过程可能需要支付相对较高的维修成本。
来自保监会的数据显示，目前中国的保险公司汽车保险理赔款，高达近72%用于支付汽车零部件的更换。
对消费者来说，今后买车不能只看品牌，还要算算车辆零部件价格。如果购买了一款零整比很高的车型，就要承担高额保费。
驾驶太任性保费将上涨
现在的车险价格和出险次数虽然挂钩，可事实上多年不出险的车主和一年出多次险的车主，实际付出的保费差距并不大。按现有相关条款规定，各保险公司大都执行一年不出险，保费打8折，3年不出险打7折。
“如果车型相同，两者也就差几百元吧。”重庆某财险公司人士告诉重庆晨报记者，车险费率改革后，出险理赔和违章记录将成为重要指标，安全驾驶记录良好的车辆，或将打破以往最低7折的限制；反之，安全记录差、经常出险的车辆可能面临保险费率的大幅上涨。
买车还要看它的ID档案
此次费改跟以往的最大区别是车型定价。过去，车险费率改革最大的难点就在于车型标准缺失和数据积累不足。去年10月，中保协建立了“车型标准名称数据库”，为车型定价提供了技术条件。
截至2015年1月，“车型名称标准数据库”已覆盖1895个汽车厂商的1915个品牌和16万款车型信息。每个车型都有自己的编码和ID，在每个ID档案里归集车型关键技术参数。
“我们可以通过数据分析，根据每个车型在出险之后赔付情况的不同，就可以对车险费率进行调整。市民也可以了解自己的车型情况。”一位财险人士告诉记者。
实际上，除了“零整比”，不同车型的赔付率差别同样很大，有的高达两三倍。而按照现行车险定价方式，并没有支付更多的保费。随着改革的进行，未来赔付率高的车型，市民也将付出相对的高保费。
（责任编辑：魏敏）
