市民王先生向本报反映,他想贷款买房,结果遇到银行“霸王条款”,得先存一笔定期存款,房贷利率才可以打折,否则就不给优惠。业内人士指出,银行此举涉嫌违规,银监会明令禁止存贷挂钩。市民遇到这种潜规则,可以向银监局投诉举报。
想优惠先存5万定期
王先生看中省城南部一楼盘,打算购买一套90多平方米的新房。和很多工薪族一样,总价近百万的房子只能通过按揭贷款来置办。
王先生向一家银行驻该楼盘的信贷人员咨询贷款手续时被告知,要在该行存5万元定期存款,才可以享受九五折的利率优惠,否则就只能执行基准利率。王先生表示:“我连首付都凑不齐,上哪儿再弄5万块钱存定期?这不就是霸王条款吗!”最终他选择了另一家银行,只要求信用记录良好,不需要定期存款。
购房者齐女士就没那么幸运了,她选择的楼盘跟开发商合作的仅有两家银行,要么存款享受九五折利率优惠,要么就只能按基准利率,“没的选,实在借不到5万块钱,只能放弃九五折优惠,得多交好几万的利息。”
国有大行主要看信用
近日,记者以购房的名义实地探访了济南几家楼盘,发现要求客户必须先存款再给九五折优惠的银行不止一家。
在市中区一新开发的楼盘,置业顾问坦言,和他们合作的五家银行中,全部打九五折优惠,中行、农行、建行等国有大行没有附加条件,只要征信记录没有问题,收入稳定就可以。而另外两家银行必须要先存款,大概3万至5万不等,才能享受九五折,置业顾问建议:“您可以先存上定期,贷款批完了之后,再取出来,大不了就损失点利息。毕竟利率打折的话,能省好几万块利息。”
记者通过走访调查发现,目前济南各大楼盘中,房贷利率能打九五折的不在少数,不同的银行之间有明显的差别,国有大行根据信用记录情况确定是否打折,而一些中小银行主要卡存款。
推荐朋友存款也行
某股份制银行济南分行负责该楼盘房贷业务的客户经理表示,达到贵宾客户标准之后,利率可以打九五折。在该行存入5万元定期存款,至少要存三个月,就可以了,否则房贷就按基准利率。记者称,因为缺钱才向银行贷款,压根凑不齐5万元的定期存款。这位客户经理支招:“推荐亲戚朋友存过来也可以,找人给帮帮忙,反正时间也不长,就三个月。”
随后,记者又向另一家银行济南分行的信贷业务人员咨询,该客户经理称,必须先存款,房贷利率才能给打九五折。稍有不同的是,最低3万元,至少存一年定期。“如果实在不够,最低也得存两万。否则我们没法给你申请利率折扣。”
那么,是否可以存了定期之后,提前取出来呢?他表示:“这笔钱存完之后,是不能提前支取的。”记者注意到,实行先存款才给利率优惠的银行,基本都是私下里跟客户“交代”这一附加条件,属于不宜明说的潜规则,更不给任何书面材料。
存贷挂钩涉嫌违规遇到此类门槛可举报
为何必须先存款才能享受利率优惠?驻济一家银行的有关人士称,主要是因为揽储难度越来越大,存款流失,资金紧缺,而房贷又是最不赚钱的业务。特别是连续两次降息之后,贷款利率实打实的降低了,而存款利率名义上在降,实际上是在升。中小银行普遍把存款利率上浮1.2倍、1.3倍。以五年期存、贷款为例,算上人工、营业成本,利差几乎为零,再打九五折的话,已经是赔本的买卖。银行或许真的有苦衷,但监管部门明确规定,禁止存贷挂钩,利率上浮还是打折,应该根据客户的信用级别、还款能力等因素来确定,不能把存款作为附加条件。
记者查询到,银监会多次明确提出的商业银行“七不准”之一就是不准存贷挂钩,即以存款作为审批和发放贷款的前提条件。据业内人士介绍,如果市民遇到银行私设此类“门槛”,可以向当地银监局举报投诉。记者赵国陆
算笔账利率打九五折能省多少钱
如果贷款80万元,在30年内还清,按每月等额本息还款,根据目前的基准利率5.9%来计算,总共需要支付大约90.8万利息。而如果能够拿到九五折的利率,也就是5.605%,同样一笔贷款,利息就降为约85.4万元,可以节省利息5.4万元。记者 赵国陆 原标题：房贷利率想打折 得先存款
