沙县创新农村金融服务 在全省率先推出“小吃创业卡”

　　为解决小吃业资金瓶颈，沙县创新农村金融服务，在全省率先推出“小吃创业卡”；通过主动上门服务，已累计为全国多地沙县籍小吃业主办卡4000多张，授信1.68亿元——

　　外乡做小吃 家乡助融资

　　东南网6月23日讯（福建日报记者 程枝文 通讯员 肖首洲 邓书榕） “我经营沙县小吃多年，苦于发展资金不足，一直没能扩大规模。这次家乡推出小吃创业卡，让我贷到了15万元，立即实现了再开一家小吃店的愿望。”近日，沙县小吃店主朱小忠在电话中高兴地对记者说。

　　朱小忠是沙县郑湖乡人，从2007年起，他和妻子就在无锡市经营一家沙县小吃，虽然一年能盈利近10万元，但家中上有老下有小，一年下来积蓄所剩无几，难以积累扩大经营规模的启动资金。

　　沙县全县总人口25万，其中就有6万余人外出经营小吃业。长期以来，很多沙县人都有创业的想法，已创业的也有扩大经营规模、提升服务水平等需求，但由于小吃业主遍布全国、担保信用等要素缺失等原因，贷款难、贷款不便造成的发展资金不足，成为制约该产业发展的一大瓶颈。

　　去年9月，经反复调查研究，沙县农商银行和沙县小吃同业公会联合发行“小吃创业卡”,符合相关条件的小吃业主，均可向该行申请办理。银行根据对方资金实力、经营规模、信用状况等综合因素控制贷款额度，最高可贷款30万元，贷款利率实行动态管理，按同档次人民银行规定基准利率上浮60%执行。小吃创业卡一次授信，3年有效，在全国ATM机取现、转账免收手续费。同时，小吃业主可通过网上银行等自助渠道随用随贷，循环使用，未使用的额度不计息。

　　“为方便各地业主贷款，我们主动上门服务，在为小吃业主建档、办卡、授信的同时，也保障了创业卡贷款真正用于小吃业生产经营活动。目前，已到北京、上海、江苏等十几个省市，累计为4000多户业主办理小吃创业卡，授信总额突破1.68亿元。”沙县农商银行董事长钟开礼说，由于管控得当，截至目前，银行在该项业务上不良贷款率为零。

　　沙县小吃同业公会秘书长罗旭告诉记者，为帮银行控制贷款风险，他们以各地区沙县小吃同业公会驻外联络处为单位成立小吃基金，每户申请贷款对象须找2名同业的担保对象，并缴纳2万元存入小吃基金，由小吃基金提供贷款风险补偿金。“有了这笔发展资金，不仅数千户小吃业主会得到实惠，整个行业也会从中受益。”

　　正是得益于此，去年底朱小忠提出申请后，很快就拿到授信额度15万元的小吃创业卡。“这笔钱真是及时雨，我通过它又盘下一家店面，上月新店正式营业，首月营业额就突破了1万元。”朱小忠说，这样一来，两个小吃店一年就能盈利20余万元，除去一家老小的开销，还能剩下不少积蓄，可用来继续扩大规模、提升服务水平，相信未来日子会越过越红火。

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　　钱要用在刀刃上

　　沙县小吃俗称“夫妻店”。因为投入资金少、规模小，收入通常也不会很多。如果店主家庭压力大，除去开销，所剩无几是常事。

　　要通过沙县小吃改善生活，常常有两条路径：一是扩大经营规模，增设新店；抑或到繁华地段租店面，增加客源。但两条路径的前提，都需加大资金投入。一般来说，由于原料成本低，沙县小吃一旦正式营业，亏本的少，挣钱的多。可问题在于，沙县6万多小吃业主中，大多是农村出身，他们原始积累少，文化水平低，由于缺乏抵押物等原因，很难从银行成功贷款。

　　一本万利的行业，仅因资金不足而停滞不前，实在可惜。2011年底，农业部等部门确定的农村金融制度改革试点落户沙县。3年多来，当地创新农村金融服务，推出5万元信用贷款、农村融资担保等多种模式，专门为农民经营小吃业提供贷款担保服务。如今，在此基础上，沙县再出新举措，利用小吃基金担保推出小吃创业卡，并且结合实际情况，主动上门服务，实属不易。

　　李克强总理多次强调，面对经济下行压力，要引导信贷资金支持实体经济。沙县适时推出的小吃创业卡，既为小吃业主解决创业资金瓶颈问题，引导小吃业资金回流反哺“三农”；同时，也帮助银行缓解放贷压力，助推当地金融持续健康发展。可谓一石二鸟、四两拨千斤，把钱真正用在了刀刃上。