当北京金融街因享有中国最具影响力的“金融中枢”美誉,而成为各地发展金融业争相效仿的目标时,此时远在西南大山里的贵州,却手持创新这根“火把”,去照亮未来金融市场。
现在是贵州金融业发展的最好时代。
金融业先后实现银行金融机构资产、存款、贷款“万亿三级跳”,主要金融指标增速持续位居全国前列；
近三年全省存、贷款分别保持15%、20%以上增速,高于全国平均水平6个百分点以上,去年直接融资规模是2011年的10倍多；
现在更是贵州金融业创新的最好时代。
以破解融资难、融资贵为切入点,创新融资模式,为投资者和创业者“生根发芽”灌入“活水”,开辟出云贵高原的现代金融新格局。今年1月至8月,全省社会融资规模2842亿元、增长16.9%,占全国比重达到2.7%。
产业投资基金+PPP:
新型融资模式实践再创新
今年9月底,国家财政部公布了第二批政府与社会资本合作(PPP)示范项目目录,贵阳市乌当区柏枝田水库工程PPP项目榜上有名。
该项目的咨询服务机构正是贵州水业产业投资基金管理有限公司。双方此番合作,拉开了我省产业投资基金、PPP两种新型融资模式实践再创新的序幕。
观察柏枝田PPP项目的推进过程,是贵州金融业历史上一次浓墨重彩的新创举。其中创新之处到底在哪?省发改委财金处处长杜建军为记者揭秘——
“首先是基金管理公司业务方向创新了。”
杜建军告诉记者,新兴的PPP模式推广时间尚短,地方政府在前期工作中常常经验不足,但这又是决定项目是否可行的关键。“拥有财务、金融、经济、法律等专业优势的第三方咨询服务机构,成为推动PPP项目前期工作的有效支持力量。”
贵阳市乌当区水务管理局通过竞争性谈判方式,采购贵州水业产业投资基金管理有限公司作为柏枝田PPP项目的咨询服务机构。基金管理公司不再局限于基金投资运作,还可利用其金融、财务、经济、法律专业优势参与PPP项目咨询服务工作。
基金发起的方式及基金架构也使人眼前一亮。
记者查询贵州水业产业投资基金管理有限公司的背景,了解到,该公司作为基金普通合伙人,发起设立了贵州水业产业投资基金,基金主要采用PPP模式、通过与政府合作合资组建SPV公司的方式投向贵州省涉水服务行业。
“以PPP模式发起组建产业投资基金,吸引政府资金、行业龙头企业、央企、上市公司、民营企业、金融机构出资,引入专业管理机构进行管理,可以充分发挥基金管理人的专业实力。”杜建军说,政府性资金撬动社会资本,这是“四两拨千斤”。
在分析基金的新投向,杜建军认为是大突破。
“基金管理公司有针对性地安排基金‘募、投、管、退’环节,形成PPP模式下完美的基金投资运作模式流程,获得投资收益,真正解决了社会投资人参与PPP项目中‘愿意来’、‘怎么来’和‘敢来’的问题。”
信用资源金融化:
守信者融资一路“绿灯”
3月31日,贵阳清源机械制造公司、南明执坤包装印刷材料公司因纳税信用良好,获得贵州第一笔“税源贷”信用贷款。
今年由贵阳银行、省国税局、省地税局联手推出的“税源贷”服务,为纳税信用评价结果在B级以上的纳税人,提供200万元以内的无抵押贷款。
通过“税源贷”,企业在税务领域的信用资源转化成了金融信贷资源。以企业纳税诚信度作为金融的服务条件,这让守信者为融资过程需实物抵押等融资难题找到了出路。
据省发改委提供的相关报告显示,随着全省金融信用信息系统建设日趋完善,政府正积极鼓励金融领域使用公共信用记录:截至目前,数据库共为贵州10.77多万户企业及其他组织和2023.40万自然人建立了信用档案,覆盖省内商业银行所有的信贷业务网点；全省企业信用信息系统已征集到工商、税务、质检等33个部门提供的企业信用信息1551万余条。
在贵州,企业和个人已被编织入一张庞大的信用资源网络中,这为信用资源金融化提供了绝对雄厚的基础,为缓解企业“融资难、融资贵”提供有效创新路径和方式。
“企业生产经营中遭遇融资难,信用问题可能是其中一个因素。”杜建军说,一方面企业不重视自身信用体系建设和诚信品牌树立,另一方面,信用建设与融资活动没有有效结合,企业信用价值没有真正体现到融资活动中。
已开展半年的“税源贷”以税授信、以信贷款,税务部门与银行共享税源信息资源,将优质纳税信用转化为企业融资信用,畅通金融服务与纳税信用融合渠道,解决了银行在办理贷款业务时税源信息不对称的问题。
在清镇市,市民们拥有第二张“身份证”——“诚信清镇卡”。
持这张卡的市民,可根据诚信等级,享受5家金融部门贷款额度和利率的优惠,享受一些公立医院、洗车场、药店等商家的打折。五星级的诚信市民甚至无需任何抵押,5分钟之内就可在当地农信社办理20万元贷款。
通过信用制度,探索“以信养融”的新型融资方式,为突破融资难题寻找了巨大的行走空间。据悉,下一步,我省将探索企业在法院、环保、工商、食品药品等更多领域的信用资源金融化方法。
发行小微企业增信债券:
支持实体经济做强做大
8月18日,国家发改委批复凯里经济开发区开元城市投资开发有限责任公司7亿小微企业增信集合债券。
这是贵州首只获批的小微企业增信集合债券,也让省内星火遍布的企业看到了燎原之光。
杜建军为记者算了一笔账:
各类金融机构贷款仍然是中小企业资金的主要供给者,在贵州,2011年以来,向银行申请过贷款的中小企业占总数的92%以上,现阶段存在资金短缺的占94.4%；小微企业如果从银行贷款,加上担保、承兑汇票及保证金等相关手续,贷款综合成本在12%以上,有的企业根本用不起。
以上数据说明,企业资金缺口之巨大,已成为制约实体经济成长的关键因素。
这个时候,小微企业增信集合债券对实体经济在融资渠道上的助力作用不言而喻。
“它具有颇多优势,比如能降低债券的发行条件、融资成本和违约风险。”杜建军对记者说,债券可以让更多企业参与到融资方式中来,还能最大程度体现各项支持企业发展和创新的政策效应。
与此同时,我省推行“组合政策”来为企业“雪中送炭”。
在财政补助政策方面,我省补助小微企业资金按省、市、县7:1:2的比例分担。在税收奖励政策方面,小微企业除享受国家和贵州省对微型企业及税收政策外,还可适当按照实际缴付税收进行等额返回。在融资与担保政策方面,鼓励和支持各级财政出资的担保机构担保,并要求金融机构要积极创新金融产品,为小微企业提供贷款和担保。
