西部青年返乡创业遇水土不服:融资难贷款难是拦路虎

　　融资难、贷款难仍是创业拦路虎

　　2014年年底，王普访与人合作，成立了书法工作室。

　　王普访书法工作室实行“一对一”教学，招收学生学费创下银川书法班最高，生均达6000多元。即使这样，也有很多人慕名而来，相继有20多人报名参加学习班。除了银川，周边石嘴山、吴忠等地的书法爱好者也来工作室学习书法。

　　初试牛刀，王普访看到了文化产业的巨大市场潜力。他进一步考察发现，银川有各种书法、绘画、音乐等门类的辅导班，但大都办学不正规，家庭作坊居多，且分散在一个个小区，学生周末报班学习，往往疲于赶路。

　　为何不将这些文化艺术学习班集中到一个大平台，建一个青少年才艺培训中心，这里不仅培训孩子，也为家长提供文体活动。如此，节假日家长孩子一起来，参加培训、娱乐，再也不用四处奔波。王普访觉得，把各种培训班集中到一个大平台，既能汇聚人气，又能形成规模效应，打造品牌。

　　今年以来，王普访着手搭建平台，可万事俱备，就欠资金。他大致估算了一下，要运营这样一个平台，需要租一个写字楼，并进行适当装修，大致需要数百万元，而他联系多家银行，最多只能贷款10多万元。

　　“钱成了下一步发展最大的拦路虎。”从小在西吉农村长大，王普访在银川认识的人不多，很难通过关系去争取更多贷款。去年，经过团组织协调，也只贷到了15万元，全部用在工作室中。

　　和王普访一样，从深圳回到甘肃静宁老家卖苹果的，李浩田也面临资金短缺。

　　李浩田和5个同学筹建了“兄弟农场”互联网销售公司，网店开门不到两个月，即销售苹果上万斤，村里的苹果全部售罄。本来“兄弟农场”还可以从邻村购进苹果，囤货后在春节前后集中销售，可由于资金短缺，只能作罢。

　　除了线上销售，“兄弟农场”还准备开辟线下实体销售，在兰州等周边城市布局实体店，同时，在夏秋季节，在静宁苹果产区开拓乡村体验旅游。“这些，都需要一定的前期投资，可在静宁县，只有一家农业银行，贷款需要很多手续和公职人员的担保。”李浩田说，这些贷款条件是硬杠杠，必须得具备，这对创业初期的农家子弟而言，确实是一道坎儿。

　　“钱不是万能的，没有钱可真是万万不能。”李浩田和同伴们感到了无奈。

　　同样因资金问题影响事业发展的，还有宁夏惠农区燕子墩乡做枸杞外贸生意的女孩陈晓燕。

　　从小在农村长大，后来在天津一家高职学习外贸，毕业后进入外贸公司从事销售、通关等业务，在外贸行业摸爬滚打3年后，陈晓燕回到家乡惠农，做起了枸杞外贸生意。

　　惠农枸杞品质好，陈晓燕做外贸又轻车熟路，很快，就打开了欧美枸杞市场，所产枸杞销往美、德、法等国。今年，她又借助电视购物开拓市场，同时产品进入智慧社区超市，市场前景广阔。

　　可资金的困难还是让她错过了商机。通过扩大销售渠道，枸杞潜在销量大增，每个月有4万箱，60吨枸杞的市场需求，但因为生产能力有限，又没有资金扩大产能，最终只能每个月供货1万箱，15吨枸杞。

　　当地妇联也有小额贷款，可10多万元的贷款额度对陈晓燕意义不大，而一次次去找银行，都因为门槛太高而作罢，如今，她“看着能挣到的钱却无计可施”。

　　银行贷款门槛高，够不着，无奈之际，张洋和创业协会的会员们曾和宁夏的一些小贷公司联系，以期获得创业投资。可他们发现，“许多小贷公司其实就是高利贷，利息很高，创业者很难承受”。

　　今年年初，他们的融资难终于有了解决之道。协会与北上广的一些风险投资机构取得了联系，会员的创业项目，通过风险投资机构的综合评估后，即可获得资金。

　　“较之东部发达地区，宁夏最缺的是新型的商业模式和风险投资。”张洋说，东部发达地区，大量社会资金通过风险投资进入优质创业项目，既促进了新型产业发展，也可获得高回报。而在宁夏，一些有钱人还是想通过放高利贷获得高回报。

　　张洋计划以创业协会为依托，在宁夏范围内举行青年创业大赛，引入风险投资机构对创业项目进行评估，优质项目即可获得资金投入及创业全程指导。“以往创业大赛只能颁个奖，给点奖金，让外面的投资机构参与进来，可以得到实质性帮助，当下最需要这个。”

　　青年创业更需“雪中送炭”，而非“锦上添花”

　　近年来，银川提出“打造西北一流创业环境，建设西北最适宜创业城市”的发展规划。早在2006年，银川就通过了 《关于建设西北地区最适宜居住最适宜创业的现代化区域中心城市的决定》。从2008年起，银川市级和各县（市）区更是按上年地方本级财政收入的2%安排创业发展专项资金。

　　回去之前，张洋和小伙伴们就曾听说，银川正在创建创业型城市，对青年创业者提供各种支持。回到银川，他们也试图从政府部门获得创业支持，可发现要取得支持须具备多种条件。

　　按照银川市《关于鼓励和扶持青年大学生自主创业的若干意见(试行)》的规定，对在本市创业的高等院校在校学生或毕业5年之内自主创业的高校毕业生，自领取《工商营业执照》之日起正常营业一年以上的，经市创业办认定，给予一次性4000元创业补贴。由于张洋、马海龙等人在外闯荡多年，大都已毕业超过5年，因此，就不可能享受此项补贴。

　　而根据《银川市青年大学生创业担保贷款操作细则》，青年创业者要获得政府贴息创业贷款，借款人为个人的须有本市户籍的国家公职人员及其他具有稳定收入的个人（亲属）提供担保；借款人为企业的须由在本市依法注册的、经营一年以上且稳定发展的企业提供担保；借款人还可提供经银行认定有效的抵/质押物提供抵/质押担保。

　　而现实中，创业青年相当一部分是农家弟子或外地来银川上学的大学生，这些人社会资源简单，很难找到公职人员出面为其贷款担保，因此，很多创业项目都因拿不到贷款而影响进程甚至夭折。

　　最近，西吉青年王普访正在找关系，希望打通贷款门路，获取更大额度的贷款。更多创业青年在一次次努力后，因达不到各种条件作罢，政策可望而不可及。据银川市创业办工作人员介绍，在发放创业担保贷款时，有一大批青年不符合相关条件，创业贷款确实存在找不到符合发放条件的对象，不能及时发放的情况。

　　“除了制度设计不接地气，还有利好政策难以及时落地的问题。”张洋说，现在每出台政策，都是自上而下在职能部门之间传达，尤其是青年就业创业方面的最新政策，很多青年并不了解。

　　以金凤区青年创业协会为例，协会在筹建时，曾找银川市创业办做挂靠单位，但该办以属地管理为由，让他们去联系金凤区就业局，就业局则以这是青年的组织为由，又让他们去找金凤区团委，最后，在团委的支持下才得以建立。

　　如今，金凤区团委成了创业协会的娘家人，团组织有支持创业的政策，都会第一时间告知创业协会成员。但由于部门之间信息互通不畅，团组织对就业部门的最新政策并不了解，往往无法及时向创业青年传达政府最新鼓励创业创新的政策。

　　“听不到、看不到，也感受不到。”在张洋看来，很多创业促进政策，大部分青年并不知晓。耗不起和政府相关部门打交道的时间和精力成本，创业青年就通过自发组建的创业协会出面，和金融机构、风险投资商直接进行对接，实现资源的优势互补。

　　与此同时，张洋和小伙伴们还发现一个怪现象，在创业最需要帮助的时候，很多创业者寻求享受政府扶持政策时，总会以各种条件不具备的原因被打发掉，而一旦他们事业有成，想获得政府的各种支持就容易很多，甚至一些部门会不请自来。

　　“其实，我们青年创业，更需要雪中送炭，而不是锦上添花。”张洋说。

　　如今，一有上级检查工作，张洋往往会被一些部门请去，参加各种汇报会、座谈会，让他介绍创业路上政府的支持。刚开始，他还积极参加，如今，他隐隐发现，“自己是被需要而已，其实就是一个道具，能不去的就不去了”。