“没想到农房也能抵押贷款！200万元的贷款让我从建材市场的经营中获取了可观利润。”福建省晋江市磁灶镇大埔村村民吴志平一边给记者泡茶，一边兴奋地讲述着农村宅基地、农房抵押担保贷款等农村土地制度改革给农民们带来的种种利好。
昔日的大埔村土地贫瘠，农民收入低；村建无规划，房屋杂乱，村容村貌差强人意。一方面，村里及村民对新农村建设和资金的需求日益强烈；另一方面，村里又有不少土地处于闲置状态，许多资产长期处于沉睡状态。
为顺应形势，大埔村党委决定通过改革和创新来盘活村里的资产，着手改旧建新。他们结合村情实际，启动对全村资产资源的摸底、盘点核实和登记工作。在改旧建新的过程中，一方面，他们将村内闲置土地和被占公共土地回收整理后，建设成标准化厂房和商资中心对外招租；另一方面，对村民自有宅基地进行整合、置换与流转。根据规定,村民取得这些经过确权登记的宅基地新农房后，便可到银行办理抵押贷款业务。
村民吴志平就是通过将原有的一块150平方米的宅基地出让给村里后，再从村里新规划的小区里获得了同等面积的土地自建独栋别墅。去年12月，吴志平的新房经过评估获得晋江农商银行授予的200万元循环贷款。“当初建设建材市场急需一笔启动资金,这笔款的及时到位，真是解了燃眉之急啊！”
大埔村率先试水宅基地、农房抵押贷款业务正契合国家有关部门启动的农村土地制度改革的要求。去年7月，全国33个县级试点区域关于农村土地制度改革的实施方案获得国家批复，晋江是福建省唯一入选的县级试点区域。试点启动后，晋江市迅速开展农村地籍和房屋调查，先后测量出1790宗、37.5万平方米宅基地用地面积。
在此基础上，去年12月，晋江办理了全省第一宗宅基地使用权抵押登记业务。自此宅基地、农房抵押贷款业务实现破冰。此后这一业务迅速开展，人民银行晋江支行提供的数据显示，截至2016年6月末，全市金融机构累计发放农村宅基地、农房抵押业务贷款达31亿元，超过2万个农户和农村企业主受益。
为稳妥推进农民住房财产权抵押贷款试点工作，晋江市根据福建省农村“两权”抵押贷款试点工作小组《关于组织制定农村“两权”抵押贷款试点实施方案的通知》要求，印发了《晋江市农民住房财产权抵押贷款试点实施方案的通知》。同时，制定出台了《集体土地性质房产抵押贷款业务管理办法》和《晋江市农业贷款风险补偿专项资金使用管理暂行办法》等管理制度、配套措施，让农村宅基地、农房抵押贷款试点朝着“依法有序、自主自愿、稳妥推进、风险可控”的方向迈进。他们推动金融机构及时跟进、加强创新，设立了一亿元的农业贷款风险补偿专项资金，将农村宅基地、房屋抵押贷款等产生的贷款损失列入风险补偿范围。此外，国土部门也在晋江率先挂牌成立不动产登记局和农民住房产权登记交易中心，在镇级设立登记窗口，便于农户开展宅基地有偿使用、退出、流转与农房的确权登记办理工作。
“这一土地制度创新对晋江意义巨大。从信贷数据看，业务实施效果特别好，这与晋江的产业布局和城乡发展格局有关。”晋江市国土资源局有关负责人说，晋江是民营经济重地，各类民企、传统制造业企业、市民的固定资产多分布在乡镇和农村，土地制度的变化，让他们在乡镇、农村的宅基地和农房，一下子变成了“活资产”，大大增强了他们的现金流实力。
人民银行晋江支行副行长黄文忠说，从实践看，宅基地、农房等财产权抵押贷款业务的探索改革有效地破解了农民融资难的问题，也极大地拓展了农村信用环境的建设。农房财产权抵押贷款试点的推进，拓宽了农民正常生产经营资金需求，极大地满足购买汽车、大额耐用消费品或住房装修、翻建等消费需求，帮助农民提高收入，改善农民生活环境和质量，其积极效应显而易见。（经济日报记者 陈煜）
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