最低月息不到1分，但借款人的资金安全如何保证是大问题律师提醒“三注意”
股市赚不到钱，存款收益太低，不少百姓将闲钱投向了民间借贷市场寻求保值增值，各类网络平台的P2P(个人到个人)借贷中介由此风生水起。
记者9月11日走访发现，目前，长沙地区就有中亿百联、盛大金禧、律邦融安、宜信等10多家民间借贷机构，专门给民间资金融通“牵线搭桥”。
随着民间借贷的阳光化与规范化，以及竞争加剧等因素影响，民间借贷的融资费率开始呈现下浮趋势，放贷挂牌利率最低甚至跌至月利率0.9%(即不足一分)的水平。
长沙民间借贷风生水起
据专家估算，2011年全国居民存款是35万亿，民间借贷热钱大约为3.5万亿规模。今年5月，国务院出台的鼓励和引导民间投资健康发展的“新36条”，为市场带来了更多信心。记者调查得知，长沙民间借贷业发展迅速，各类投资咨询公司、小额借贷公司、信用担保公司正以惊人的速度创建扩容。对于长沙的民间借贷规模，金融业人士的保守估计是过千亿元。
最低月息不到一分
“目前，在网上登记的借贷供需总金额已超过2亿元，但匹配到合适的借款人放款却并不容易。”说这话的，是民间借贷中介平台律邦融安负责人严继光。
目前，我省各家民间借贷平台的放款月利率基本在2分左右。比如，以加盟方式开拓市场的盛大金禧、中亿百联，其放款月利率一般在1.5分至2分之间。而某些宣称“免抵押、免担保”的信用贷款机构的月利率水平则更高，达到5分以上。
“通过阳光化和规范化运作，民间借贷月息最低将可降低至1分左右。”律邦融安负责人严继光说，9月初，长沙一位小企业主张先生在该平台放款100万元，挂牌月利率只有0.9%。“该客户不想放高利贷，只要求收益比存款高一点，但风险要控制到最低。”据介绍，这位张先生只接受房产抵押方式的贷款，月息不足一分成为本土民间借贷市场的最低利率。
中介收费标准差别大
民间资金的融资成本主要包括利息和中介费用，中介费用的收取标准将直接影响融资成本。目前，我省各家民间借贷平台的收费标准存在很大差别。
“年收益率高达18%，远高于传统理财方式收益；通过‘抵押+公证’的运营模式，可为投资收益加上双保险。”湖南盛大金禧投资管理集团董事长盘继彪介绍，目前该平台放贷月息为1.5分，年息18%，收贷款人的手续费为贷款金额的5%左右。
“网络只是提供一个线上信息对接平台，更重要的是提供线下服务。”在中亿百联长沙总部，工作人员则告诉记者，目前该中介平台也对达成交易的借贷双方累计收取贷款金额6%的服务费。
当过银行行长的富利来投资公司董事长刘志梁表示，类似房产中介的收费模式，该公司为出资方提供全程免费服务，但会对借款方收取3%的服务费。
律邦融安的收费标准则显得灵活：利息收益在5万元内，按利息的15%计算，利息收益越高，服务费的百分比越低。
如何保证借款人资金安全是大问题
一边是民间借贷的巨大需求和市场蛋糕；另一边是因急需周转资金而借民间高利贷，最后无力偿还被告上法庭的民间借贷案件已不鲜见。
“随着各地因民间借贷引发跑路潮，放款人投资逐渐趋于理性，费率问题不是他们最关注的，风险防控才是他们的首选。”律邦融安负责人严继光说。
2010年9月，宜信将P2P模式带入长沙， P2P模式在湖南迅速铺开。但P2P如何保证借款人的资金安全，一直是关注的焦点。
“民间金融的空间非常广阔，但规范化、阳光化是良性发展的前提。”严继光坦言，无论是客户关心的借贷利率还是资金安全，都需要公正和透明，以获得可持续的发展。
湖南省金融办一位不愿具名的人士认为，民间借贷的方式还需要进一步规范。一方面，要将民间借贷的借出方纳入整体金融范畴统一管理，避免其因自发的趋利性而产生短期、善变的投资行为。另一方面，也要用合理的法律法规和规章制度约束贷款方，如建立贷款人的个人信用制度，以及相应的个人破产制度，避免债务人出了问题后“跑路”的现象。
业内动态
长沙拟建服务中心规范民间借贷
温州金融改革一直备受关注。据了解，温州已搭建了民间借贷登记服务中心平台，主要目的是让民间直接借贷阳光化、规范化，不用再通过中介机构，降低投资风险。通过这种方式，借贷双方可以见面，可以谈利率、谈条件，然后再到中心登记。让投资人得到利益，需求资金方得到资金。目前已开设登记服务中心的地域有：广州，成都，福州，鄂尔多斯(9.05,0.15,1.69%)，晋江等。
据了解，包括长沙民间借贷在内的多地也摩拳擦掌，悄然筹划中。按照设想，长沙民间借贷中心拟引入专业化的法律机构，为借贷双方提供规范的合同文本、办理各种担保手续，并进行资信调查，大大降低借贷风险。
■记者刘永涛
小贴士
民间借贷三注意
通过P2P资金中介，把自己的钱借给完全不认识的陌生人，究竟是吃到了馅饼，还是可能踩到陷阱呢？
湖南天地人律师事务所律师杨林表示，根据《合同法》和最高人民法院的相关司法解释，民间借贷需要注意以下几点：一是要弄清楚出借人的资金是否是合法的自有资金，禁止吸收他人资金转手放贷；二是借款用途应当合法，如果出借人明知借款人是为进行非法活动而仍借款的属违法借贷，即使有借款协议，其借贷关系仍不受法律保护；三是民间借贷的利率逾越法律规定的部分不受法律保护，我国法律规定民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。
对于P2P网络借贷而言，线上发生的民间借贷交易更少不了线下的专业法律服务。调查、抵押登记、评估、担保、公证，这些是民间借贷过程中的主要风险控制手段。
■记者邱玉峰
（责任编辑：吴肖叶）
