图为：武汉购房者在现场咨询房贷业务 (记者曹大鹏摄)
7月开始，随着银行间市场的拆借利率较6月份明显降低，银行资金紧张的局面暂告一段落。不过，经此考验后，武汉地区几乎所有银行，都已取消首套房贷利率优惠，而且房贷的审批时间加长，申请难度加大。近日，本报记者兵分几路，以购房者的身份咨询了武汉市各大银行，发现虽然银行资金的“期中考”已结束，银行不仅没有放宽贷款发放条件，近期反而逐步上浮个人住房贷款利率，多家银行不仅将原来有的首套房贷利率折扣取消，甚至有银行表示已基本不怎么发放首套房贷。
现状 中资银行有的停了，有的紧了
汉口建设大道，多家银行省级分行聚集于此。
在招商银行，位于一楼的个人贷款签约处，不少办理房贷的客户正在签约，记者与部分客户交谈获知，他们的房贷，都是基准利率，无法申请到利率折扣政策。
“新房贷款是各支行在做，二手房贷款集中到了分行。”在二楼的营业部，记者被告知，现在申请房贷，早已无法申请到折扣。随后，记者在民生银行武汉分行营业部、浦发银行武汉分行营业部、中信银行分行营业部，都获得了类似的回答。
即便申请到银行贷款，也不如几年前那么便捷。在上述多家银行，工作人员表示，房贷业务都是各个支行与楼盘合作，申请房贷也都只针对这些合作楼盘。民生银行工作人员就告诉记者，最好去楼盘咨询，如果有合作，就可以申请。
昨日，记者致电民生银行硚口支行、询问个贷业务时，工作人员回复称，该支行个人消费类贷款都没办了，房贷业务停了有两年了，“要办房贷去四大行问问吧！他们或许有额度支持！”
该行一位匿名工作人员介绍，事实上，该行已经基本上“放下”房贷业务了。而在中信银行，该分行一位工作人员证实，以前分行有房贷部门，如今已经撤销了。但是，上述银行武汉分行相关人士都表示，房贷业务并没有停止。
本报记者逐一探访武汉地区所有中资银行，工作人员都表示，仍有个人住房贷款这块业务，至少没有完全停贷，只不过有的银行额度控制得比较紧，放款速度有点慢。
分析 银行流动性困局加剧房贷收紧
对于利率折扣的缩水，某股份制银行房贷部门人士坦言，受利率市场化以及降息的影响，存款成本又被实质性推高，尤其是中长期负债段的利差被挤压得很厉害，中小银行的房贷市场空间被压缩。“利率85折，对银行而言盈利很难，打7折，那肯定是亏钱的。相比较而言，四大行的情况要好一些。”
据银行人士介绍，自今年初“国五条”颁布以来，房地产行业融资被迫收紧，不过年初市场上，还有银行能够做到利率打折。但6月份银行业资金紧张直接加速了房贷利率恢复原价速度。受银行间市场流动性以及房贷额度紧张的影响，银行流动性困局似乎仍未突围，银行依然在继续收紧个人住房贷款额度。“幸亏房子买得早。”昨日，在洪山南湖保利蓝海郡，记者遇到了来看房的老李。他在2005年买的首套房，现在准备换套大点的房子。他回忆，自己当时买房的时候，首付仅要两成，而利率也可以打到八五折。当时，他在光谷附近的一套房子，首付只有五六万元。而就在2007年前后，当时购买首套房，利率折扣甚至可以降到7折。
不过，随后的房产调控政策，让银行收紧贷款，利率折扣也逐渐取消。不少购房者感叹，不算利率的调整，仅是折扣取消，就增加了不少负担。
昨日银行一位工作人员给记者算了一笔账，如果以贷款100万元、20年期限计算，如果执行7折优惠利率，那么月供为6375元，总利息为53万元。如果执行8.5折利率，那么月供就要增加至6918元，每月月供市民要多付543元，总利息为66万元。如果是9折，则每月月供达到7100多元，总利息支出为70.5万元。
如果恢复基准利率，那么月供要增加至7485元，每月市民要多付585元，总利息为79.6万元，比8.5折要多支出13.6万元，比9折也要多出9万多元。
对比 小微企业贷款抢了房贷的风头
某国有大型银行武汉分行一客户经理指出，从银行自身来看，上半年的贷款额度基本已经满了，以往出现这种贷款资金缺口的时候，央行会释放出一些额度出来，但今年央行却改变了以往的做法，没有松口，导致各家商业银行出现贷款额度紧张的局面，
业内人士分析指出，这次央行不肯释放更多的流动性，已经表明货币政策转向稳中趋紧，银行提高个人住房贷款的要求也在情理之中。不过，从银行报表来看，昔日的“香饽饽”房贷正在受到另眼看待，众多银行悄然调整了其贷款业务。记者查看部分银行去年年报，发现了一个有意思的现象。以中信银行为例，年报显示，2012年，中信银行住房按揭贷款增长率为8.79%。不仅远远不及小微企业、个人经营贷款和信用卡贷款的25.98%、69.23%和68.57%，而且也低于该行贷款15.96%的平均水平。
而民生银行年报透露出来的信息，则更意味深长。据该行年报显示，2010年-2012年三年间，个人住房贷款余额分别是974.94亿元、833.37亿元、715.18亿元，而这一数字占个人贷款总额的比例分别为34%、22%、15%，均呈逐年下降趋势。
有业内银行理财专家为此算过一笔账，假设银行有100万元，如果贷给个人客户买房，即便是二套房贷，也只能上浮基准利率的10%。按照5年期贷款利率，100万元最终约可获得19.37万元的利息。如果是个人首套房贷款，还需在利率上给客户一定折扣。而一般住房贷款的还款周期都达20—30年之久，资金很难迅速返还给银行。
倘若贷给小微企业客户，贷款利率则普遍上浮30%—40%，1年至少可获得约4.67万元利息，如果维持利率不变的情况下，5年累计利息可获23.35万元，比住房贷款多挣3.98万元。
但在另外一些银行人士看来，银行并不会刻意轻视房贷业务。光大银行武汉分行个贷部人士告诉记者，相比于小微贷款，个人住房贷款，能够给银行带来长期稳定的收益，而小微贷款虽然一般利率都能上浮30%-40%，但风险更大，而且收益期相对短，“不过，目前我们行小微贷款的不良率，仍然是零，没有出现违约现象。”上述人士介绍。
（责任编辑：袁霓）
