南宁:大笔钱分开存更划算 "储蓄达人"教你"生"更多钱

2013年08月21日 13:53   来源:南国早报   廖敏
    近来,关于5年期定期存款的消息不少,先是一些城市将利率上调1.1倍,后来又传出央行可能将取消这一档期定存的消息,引起不少平时很注重定存的个人和家庭关注。实际上,这看似简单的储蓄理财,也有不少讲究。

    月存法:让余钱产生更多利息

    出场人物:陶小姐

    在南宁从事文案策划工作的陶小姐,对炒股、基金等理财方式完全没有兴趣,也因为担心风险而比较抗拒。于是,储蓄存款成了她唯一的理财方式。对此,她总结出一套“月存法”,可以享受活期的灵活,定期的利息。

    陶小姐月收入3500元左右,与两位大学同学合租一套房子,每月住宿方面支出400元。平时骑电动车上下班,交通费基本可以忽略不计。加上本身也比较节俭,陶小姐每月都会拿出1500元到银行存一笔一年期定存。“从2010年开始,我就坚持每月存1500元。即便是到期了,我也不动用存款,让其继续连本带息自动续存。”陶小姐说,这样做的好处就是每个月都有存单到期,如果哪个月有需要动用大笔资金,支取一笔到期存款就行了,并不损失利息。

    专家点评:中国银行广西区分行理财师邓承毓表示,如果陶小姐先将每月剩余的1500元放在活期账户,一年下来再将18000元定存一年,等于是用了两年时间,却只能获得一年的定期存款利息,资金利用率等隐形成本明显偏高。采用“月存法”就避免了这种问题,这种储蓄方法适合收入比较稳定且没什么较大开销的人士。此外,刚工作的年轻人也可以尝试,即便不能固定每月存多少钱,也可以有多少存多少。

    阶梯法:大笔钱分开存更划算

    出场人物:韦先生

    如果将20万元存入银行,如何存能获得更多利息呢?不少人会支招说一起存5年定存,这样每一分钱都能获得最高档期的利息。市民韦先生不这样看,他采用“阶梯法”的方式,将20万元分成几笔来存。

    几年前,韦先生将自己的20万元平均分成4份,每份5万元,分别选择一年、两年、三年、五年期的定存。这种阶梯方法效果不错。第二年,韦先生用第一笔到期的5万元买了一辆小排量汽车,第三年又用来重新装修了房子。“全部资金定存5年,万一中途急用钱,提前支取要损失利息。”韦先生说,虽然目前银行规定,定期存款有一次提前支取部分的机会,剩余资金到期还可享受定期存款,但还是不如分开存更划算。

    专家点评:邓承毓谈到,“阶梯法”比起将钱一股脑存入一张存单的方式,可以说是既“赚足”了利息,又保证了资金的灵活性。这种储蓄方式比较适合生活支出有规律、有计划的家庭。此外,还可以将“阶梯法”与“月存法”结合,年终奖采取前者,每月的剩余采取后者,几年下来也可以积累下一笔可观储蓄了。

    通知存法:让流动资金利息最大化

    出场人物:纪先生

    目前银行的活期存款年利率为0.35%,而一天通知存款的年利率是0.8%,七天通知存款为1.35%。假设100万元资金,存活期一年可以得到3500元利息,一天通知存款为8000元,七天通知存款为13500元。

    与活期存款相比,通知存款的利息优势似乎并不太明显,但对于手里有大笔流动资金的生意人士来说,收益就比较可观了。在南宁开名烟名酒店的纪先生说,平时他手里经常有几十万甚至上百万的货款要等着支付给别人,或者等着进货,由于时间难以固定,就任由资金放在活期账户里,一年下来基本没有产生什么利息。听了朋友介绍,采用通知存款的方式后,一年下来能多出几千元利息,“可以够店里的全部员工吃顿像样的年夜饭”。

    专家点评:交通银行广西分行理财师李艳芳谈到,通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取,支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,人民币最低起存金额5万元。这种存款方式很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的。比如说,手中有近期使用的首付住房贷款30万元现金,不想简单存活期损失利息,这时就可以存7天通知存款。值得注意的是,如果是7天通知存款,在向银行发出支取通知后未满7天即前往支取,则支取金额的利息按照活期存款利率计算。

    存本取息:再投资实现“利滚利”

    出场人物:欧先生

    一年多前,因为生意需要,欧先生手里有一笔60万元的资金长期不能动用,要存在银行里作为资金充足的证明。欧先生本人还有炒股的习惯,如何充分利用这60万元,既不影响生意,又能“利滚利”呢?欧先生选择存本取息。

    欧先生办理了一年期存本取息,按照2.85%的年利率,总共能获得17100元利息。他用这笔利息来炒股,一年下来获得了20%左右的收益,相当于总共获得3420元“额外利息”。欧先生说,一年期定存目前的利率为3.25%,60万元可获得19500元利息,比同期存本取息要高。但是,他通过利息再投资的方法,实际获得20520元的收益,算下来也比一年期定存收益高些。

    专家点评:李艳芳谈到,存本取息的利息与同期定存相比,有比较大的差距,比如说五年期存本取息年利率为3%,而同期存款利率为4.75%。客观来说,定期存款收益更高。此外,存本取息如果是提前支取,储户同样要将提前支取的利息“补”给银行。因此,这种用利息再投资,希望达到“利滚利”效果的办法操作起来难度不小,同时也存在投资失败的风险,不建议没有更好投资渠道的人士使用。

    

(责任编辑:武学佳)

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