上海交行高效服务为中小微企业搭建发展平台

    中国经济网上海8月31日讯 (记者 沈则瑾) “第六届(2012)上海中小企业金融洽谈会”今天在上海隆重举行。作为唯一一家总部设在上海的国有商业银行，交通银行以“金融旗舰”的整体形象参展。在为期两天的展会期间，作为总行所在地分行，上海交行向前来参展的来宾全面阐释该行服务中小微企业的经营理念，为更多的中小微企业提供全面的金融服务方案和创新的产品、业务。展会上，上海交行还与2家科技型小企业签约，为其提供信贷资金支持。

    最近几年，根据上海市“创新驱动、转型发展”的新思路，交行上海市分行充分依托总行在上海的地缘优势、上海“两个中心”建设的区域优势，以及长期积累的客户优势、管理优势和队伍优势，始终将中小企业金融服务作为自身发展转型的重点，对外通过搭建多元化合作平台，对内通过机构、产品和体制创新，将有限的信贷资源向科技型中小企业倾斜，在该类企业的金融服务方面取得良好成效。截至2012年6月末，分行小企业授信额度较2008年增长了30倍。

    在四年多的探索与发展中，上海交行从体制、机制、产品上不断创新，使金融服务更贴进中小企业的需求，在服务中小企业方面形成了自身独特的优势。

    机制创新：打造科技型小企业一体化金融服务平台

    今年3月，交行上海市分行在沪宣布“交通银行科技金融创新试验基地”正式落户张江园区。自此，该行“科技金融服务中心”及5家“科技金融试点支行”正式揭牌，构建出“一个基地、一个中心、一个产品、五大试点”的全新发展模式，通过创新“一站式、一体化”的金融服务平台，力争成为科技型小企业发展的金融“助推器”。

    “一个基地”。由交总行特批落户在张江园区的“交通银行科技金融创新产品试验基地”，将会依托总部在上海的地域和政策优势，缩短审批层级，创新产品一经开发，可以即时投入市场。

    “一个中心”。即“科技金融服务中心”，负责组织协调对该行科技型小企业客户的新产品开发、授信审查审批及风险防控等，同时还对科技金融试点支行实施管理职能，配套激励措施，实现资源更有效地运用，推进科技型小企业业务健康快速发展。

    “一个产品”。即专门针对科技型企业推出的金融产品——“科灵通”，将为企业提供包括“初创期”、“成长期”、“成熟期”等全生命周期的金融服务。该项产品是专门针对科技型小企业有形资金少、无形资产价值得不到认定的现实，充分依托专家团队，探索知识产权交易、投资机构投资价值认定等无形资产未来价值的发现机制，与科技小贷公司、专业担保机构等积极探索业务合作，充分利用上下游客户链的业务机会，多渠道化解科技型小企业融资难。在产品设计上，依托创新试点基地，对创新授信产品采取了绿色通道，根据企业需求来设计产品，加快了新产品的审批周期，大大提升了市场快速反应的效率。

    “五大试点”。交通银行已明确提出，要以“重内容、轻形式”为原则，结合区域特点，在现有的成熟支行增加科技金融服务功能，在业务达到一定规模前采用“嵌入”模式，即在支行“嵌入”科技型小企业直营团队，经改造后成为科技金融试点支行。该直营团队业务直属上海市分行科技金融服务中心，为科技型小企业提供全方位金融服务。目前，交通银行已选取了包括徐汇漕河泾支行、杨浦五角场支行、闸北市北工业区支行、新区张江支行及闵行莘庄支行5家支行直接对接大张江园区进行试点。

    截至目前，交行上海市分行与五大园区签署了总计50亿元的专项额度，用于支持科技型小企业发展。同时携手上海张江(集团)有限公司、上海市再担保公司推出“增信贷”产品，通过张江园区、再担保公司为科技型小企业“增信”，切实降低科技型小企业融资准入门槛，计划年内服务200家科技型小微企业。

    产品创新：“展业通”成为助力小企业发展的金融大餐

    相对而言，小微企业有形资产较少，风险度相对较高。为了保证小微企业金融业务的又快又好发展，上海交行推出了展业通系列产品，通过优化审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务。该产品贴近小企业、服务方法新、信贷品种全、担保方式多、审批效率高、使用成本低、磁悬浮式的快速等，包括了生产经营一站通、贸易融资一站通、工程建设一站通、结算理财一站通、厂商联动一站通、个人投资一站通等多个组合套餐与产品系列。

    最近，交通银行还不断加大产品创新力度，不断丰富展业通系列产品，从优化担保方式入手，深入研究不同企业和企业的不同发展阶段，充分利用企业的无形资产等资源，利用企业税收等第三方信息验证其经营的真实情况等，弱化抵质押等担保方式，降低小微企业准入门槛，为其融资提供便利。

    今年7月，上海交行创新推出了适合科技型企业的融资产品----“高新技术成果转化信用贷款”，专门针对本市重点扶持的优质科技型中小企业群体给予一定额度信用贷款的金融产品，旨在进一步提升高新技术项目转化企业的市场竞争力。目前，这一融资产品已为多家客户实现有效授信额度1亿多元。目前，还有10余家客户正在接洽中，预计授信总额将超过1.1亿元，标志着金融资本与科技创新的有效对接，为科技投融资体系的建设起到强大的示范效应，打造了企业、政府、银行共生多赢的新兴发展模式，突显了商业银行发展的一个良好趋势，即金融资本参与创新活动，以此分散科技创新风险、分享科技创新收益。

    服务模式创新：以“平台搭建”为核心助力业务发展

    作为唯一总行设在上海的大型商业银行，交通银行在支持中小企业发展过程中始终坚持创新服务模式，创新管理办法，通过不断探索创新，逐步形成了张江高科模式、漕河泾园区模式、杨浦科创中心模式，与园区共同搭建合作平台，通过与政府科技部门、高新技术园区、行业协会的合作，对科技型中小企业实行“集群化”服务。

    在探索服务科技型中小企业新模式，通过“一个面、一条线”，加大对科技型企业的支持力度。“一个面”：即通过与政府部门、中介机构(如保险、担保公司)等合作，搭建批量化业务平台，扩大科技类小企业客户群体。交行与市科委合作，推出了“科技型中小企业履约保险”，借助保险机构的力量，解决科技型企业担保难。“一条线”，即推出“科灵通”系列服务科技型小企业金融产品线，通过“税融通”、“版权通”、“智权融资”、“订单融资”等系列金融产品，充分发挥科技型企业“高智商”的特点，不断优化金融服务科技产业的新手段。

    体制创新：建设科学化体系支撑专业化经营

    经过多年的探索和实践，上海交行已在遍及全市15家中心支行设立了小企业信贷服务分中心，建立了专职小企业客户经理队伍，发挥专业化经营优势，改进小企业金融服务。

    为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营特点，上海交行逐步构建“六大独立体系”即：独立的操作平台、独立的产品体系、独立的授信要求、独立的审查文本、独立的审批流程、独立的监控体系。这些量身定制的业务运行机制，为交行小企业信贷业务快速发展提供了强大的体制机制保障。通过“六大独立体系”，交行针对性地推出了一系列专项信贷和结算的金融服务产品，并运用科学简便的评分方法有效避免了一些优质小企业客户由于缺乏规范的财务报表而被“拒之门外”的现象，通过优化审批流程，提高审批效率，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务。

    为了给小企业金融业务发展营造良好氛围，上海交行主动接受挑战，科学研究中小企业风险特征，通过简化授信程序、延长授信期限、提高授信额度、实行贷款利率优惠等举措适当提高风险容忍度，大力扶持优质中小企业发展。通过强化“合规免责”理念和加大对小企业业务的激励力度，不断激发小企业贷款客户经理想做、敢做、会做小企业贷款积极性和主动性。
    

（责任编辑：耿敏）