保险计划：先确定保额 再投联合寿险
陆先生夫妇属于偏享受型，两人希望退休后能经常出去旅游、休闲，但凭二人的养老金恐怕无法实现，通过购买保险保障家庭生活品质就显得格外重要。
张彦艳表示，建议两人投保联合寿险，采用生命价值法来确定夫妻需要投保的保额：陆先生个人年收入为：5500×12=66000元，每年花费为：12×（生活费+交际应酬费+旅游费）=12×（1500/2+2000+700/2）=12×3100＝37200元，则每年结余为：年收入－年支出=66000-37200=28800元。从现在起到退休，按30年计算，陆先生的生命价值为：28800×30=864000元，陆太太相对低一些。夫妻双方互为受益人的被保险人，相同类型相同保额的保险，投保联合寿险比两人单独购买保险要便宜40%左右。以两人中生命价值高者的生命价值为保额，建议保额为85万，则每年保费大概需要3200元。
尽管陆先生夫妇没有来自子女的压力，但作为“丁克一族”，陆先生夫妇对另一半的依赖比普通家庭更强，如一方遭遇不测，另一方需要独自支付房贷。为了使家庭即使在一方失去劳动能力时，仍然能够维持现有的生活水准，建议购买意外伤害险，保额50万元，每年保费大约为1000元，两人合计需要2000元。总保费支出：联合寿险＋意外伤害险＝5200元，平均月支出433元。另外，陆先生夫妇的父母均有养老金，二人没有过多赡养老人的负担，但随着老人年龄越来越大，很难说没有疾病等意外发生，而父母之前为陆先生夫妇买房已经花掉了大半积蓄，若遇风险难以抵御。张彦艳建议，陆先生应将赡养老人规划也提前做出来。
（责任编辑：吴肖叶）
