3月15日，酝酿十年的《征信业管理条例》将正式实施。这意味着用制度约束的社会信用体系建设即将步入法制轨道，今后失信的成本也随之提高。
征信涵盖多面全省355万人有记录
问及何为征信，许多人一脸茫然。再问什么叫“信用身份证”，过半人只能从“信用”二字上谈论一二，其中部分人虽然知道失信于人是一种道德瑕疵，但对其可能会给自己带来的不利后果，以及对自己的工作、生活造成哪些影响却不甚了解。在《征信业管理条例》实施之际，本报记者就这些问题采访了中国人民银行西宁中心支行征信管理处负责人。
征信管理处负责人首先对“征信业”进行了解释，征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人、单位建立信用档案，依法采集、客观记录信用信息，为专业化授信机构提供一个信用信息共享平台。在全国推进信用建设的背景下，人们无形中多了一张“信用身份证”。“信用身份证”共分两类，即企业信用报告和个人信用报告，客观、连续地记载了企业和个人在一段时期内的信用状况。截至去年年底，中国人民银行征信系统已经为我省355.48万人建立了“信用身份证”，约占全省人口总数的62%。目前，无论贷款买房、买车、资助学业，或是申请信用卡，金融机构都会把查看申请人的“信用身份证”纳入审批流程，逾期还款、欠款等都会在“信用身份证”中记录为不良信息，会影响到个人将来的经济活动，比如，以更高的成本取得贷款，或者申办贷款、信用卡遭到拒绝。
不良记录5年可删除 每年可免费查两次记录
《征信业管理条例》从立法到出台整整历经了10年。作为首部征信法规，《条例》解决了征信业发展中无法可依的诸多问题，在规范征信机构、信息提供者和信息使用者的行为的同时，更具人性化。
征信管理处负责人告诉记者，即将实施的《条例》对征信机构的设立、征信业务规则、征信异议与投诉、金融信用信息基础数据库的运行等内容作了明确规定，严格了相关部门的法律责任，凸显了在征信业务活动中切实保护个人信息安全的重要性。其中最受关注的一条是：个人不良信用信息的保存期限为5年，超过5年的应当予以删除。
另外，《条例》明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利。如个人可以每年免费两次向全国各地的人民银行分支机构查询自己的信用报告；个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或信息提供者提出异议，异议受理部门应当在规定时限内处理；个人认为合法权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门(即中国人民银行及其派出机构)投诉，征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。个人对违反《条例》规定，侵害自己合法权益的行为，还可以依法直接向人民法院提起诉讼。
征信管理处负责人最后提示，个人信用报告与市民的经济生活息息相关，大家一定要经常了解信用常识，经常关注自己的信用状况。如果想要了解自己的信用状况，可持身份证到附近的人民银行分支机构申请查询。
信用影响生活去年41万人查看记录
征信管理处负责人说，随着信用制度的不断完善和机制的进一步健全，“信用身份证”已涵盖各个方面，在生活中逐步转化成重要角色。如果不慎“失信”，工作、创业和经济生活都可能受到影响。
西宁市民蒋女士于2008年买了一套房子，并与银行签订了贷款协议，由于不知道银行每月的具体扣款日期，加之她经常出差，一忙起来就把还贷的事忘掉了。几年下来，不知不觉间产生5次迟还房贷的记录。她当时并未在意，只想到了自己很快把贷款补还上了，最多就是多交点滞纳金而已。直到10天前，她准备再买一套房子，在申请办理贷款时，被告知有不良信用记录，不能办理贷款。
……
记者调查中发现，像蒋女士一样因“失信”而无法贷款或申请信用卡的人很多。
为提醒广大社会公众关注和爱惜自己的信用状况，五年来，中国人民银行西宁中心支行依托“信用记录关爱日”和“青洽会”“3·15消费者权益保护日”“12·4法制宣传日”等宣传机会，通过各种方式普及征信知识，使人们逐渐关注自身信用报告。使群众的信用意识不断增强，特别是在农牧区信用村、信用户获得信贷便利的典型示范作用下，“信用农牧户”已经成为子女嫁娶的衡量标准，是村民必备的“道德达标考试”；更多的群众不仅主动维护个人信用记录，同时积极给予周围人监督和提醒，个体信用行为逐步向群体的、社会的信用行为转变。统计数据显示，去年全省共有41万余人查询了自己的信用报告，查询量比2011年增了一倍多。
有必要一提的是，2012年，省委办公厅、省政府办公厅联合转发了中国人民银行西宁中心支行起草的《关于在青海省公务活动中推广使用企业和个人信用报告的意见》，审查企业和个人信用报告已经成为我省干部人事制度、政府招投标、集中采购、评优表彰等活动的重要环节。接下来，征信还将包含交通管理、食品安全等各个领域，从而推动社会信用整体进步。 (作者：龙腾飞)
（责任编辑：sandy）
