近段时间以来，兴业银行、光大银行纷纷在官网发布公告，宣布上调信用卡分期业务手续费率，但同时也有国有银行在下调信用卡分期手续费率。业内人士分析称，今年2月初银行卡刷卡费率下调之后，一些股份制银行希望通过此举来保障中间业务的增速，上调或者下降表明不同银行对于这一块业务争夺的立足点有所不同。而对于广大持卡人来说，他们主要关心刷哪家银行的信用卡最实惠
少数银行上调分期费率
今年4月1日起，光大银行对信用卡“IN时贷”账单分期业务(包括账单分期和交易分期)的期数和费率进行调整。“IN时贷”3期手续费从2.5%上调至2.6%；6期费率从以前的3.8%变为4.6%；9期费率从5.5%调整至6.4%；12期从8%调整到8.6%。其中，9期费率上调了0.9个百分点，是本次上调绝对值最大。
假如客户购买一辆价值20万元的小车，分9期来还款。按光大银行的分期付款手续费率来计算，上调之前，客户需要承担的手续费总计1.1万元；调整之后，客户需要支付1.28万元手续费，比之前多付1800元。
其实，光大银行并不是近段时间唯一上调信用卡分期费率的银行。早在今年2月，兴业银行官网就发布公告，宣布调整消费分期、账单分期、自动分期、大宗分期付款业务，新增手续费分期收取服务，同时增设或取消部分期数。
实际上，去年初兴业银行、光大银行、民生银行就已上调过信用卡分期付款手续费率，此次是兴业、光大两家银行近一年多以来再度对费率作出上调。
“上调信用卡分期费率的都是些中小银行。”邕城某国有大行信用卡部门有关人士说，今年2月份，银行卡刷卡费率下调，对银行卡业务的收入形成冲击，一些中小银行承受的压力更大。在这种情况下，这些银行通过上调分期付款手续费来增加信用卡业务的盈利。
据介绍，分期手续费率的提高其实在释放一个信号，即不少银行在已经掌握大量信用卡客户资源的情况下，希望得到相应的回报。由于分期还款的方式对于用户而言操作简便，一些银行的小额消费贷款业务开始向信用卡倾斜。在业务培育初期，银行通过多种宣传手段引导消费者使用信用卡，而当目标客户逐渐养成使用信用卡的习惯后，银行在这一领域的投入会逐渐减少，分期还款业务也将逐渐发展为银行中间业务收入的重要来源。
国有大行稳中有降
对于不少持卡人来说，他们担心其他银行的信用卡刷卡费率跟着上调。南国早报记者调查发现，工商银行、中国银行、交通银行、华夏银行等多家银行的信用卡分期付款费率暂时没有变动，而建设银行不升反降，信用卡分期付款费率相比以前下调了。
建设银行官网挂出的公告显示，该行已于今年5月8日起调整账单分期业务手续费的收费方式和标准。账单分期业务手续费收费方式由“一次性收费”变更为“分期收费”，调整后的每期手续费=分期总金额×每期手续费率。新的分期业务及费率为：3期0.75%，6期0.70%，12期和18期均为0.60%，24期0.62%。若一次性缴清，上述各档期所缴手续费分别为2.25%、4.20%、7.20%、10.8%、14.88%。
记者了解到，调整前，该行信用卡分期费率为3期2.6%、6期4.2%、12期7.2%、18期11%、24期15%，当时的费率有一定的折扣，折后分别为2.34%、3.78%、6.48%、9.9%、13.5%。仔细对比后不难发现，如果不考虑之前的“折扣优惠”，建行下调了3期、18期、24期的分期费率。
不少人之所以申请信用卡，一方面是觉得用卡方便，还可以积分换礼品；另一方面是看中银行提供的长达50多天的免息期。而银行的“付出”在另一方面也会得到回报，那就是信用卡分期付款业务。银行分期付款业务虽然宣称“零利息”，但需收取手续费。收费名目虽然不一样，可最核心的事实没变，那就是消费者最终付出的钱要超出商品售价。这些就是银行信用卡业务收入的主要来源。
分期和消费贷款哪个较划算？
记者采访发现，银行信用卡分期虽然一般只有手续费，并没有其他的利息等，但有一个数据不容忽视：分期付款的手续费已经高出银行贷款利率。以12期为例，即使是分期手续费比较低的四大国有银行，也在6.5%～7.2%之间，有些商业银行的分期手续费甚至已接近9%，而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6.56%。如果从这方面来算账，可能不会有几个持卡人觉得划算了。
一家股份制银行信用卡部人士告诉记者，持卡人如果购买价值15万元的汽车，目前银行信用卡分期12期的费率在9%左右。那么，持卡人需要一次性支付的手续费是1.35万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款，目前一年期贷款基准利率为6.15%，消费类贷款普遍要上浮30%即8%，持卡人需要支付的贷款利息为1.2万元。如此一比较，信用卡分期多支出了1500元。
但记者了解到，一般来说，对于金额较低的消费类贷款，银行一般不愿意受理。而且客户申请贷款很麻烦，申报的材料、手续多，审批时间也长，而信用卡分期申请则比贷款简单得多，持卡人的信用额度不够用还可以申请临时额度。有的国有大行信用卡一年期分期费率只有7.2%，比贷款的利率还要低。
由此看来，即使不少股份制银行开始上调信用卡分期费率，持卡人申请分期付款业务也并非不划算，主要看持卡人选择哪家银行的业务，具体又选择哪一款业务。以建设银行为例，持卡人如果选择3期的分期付款业务，其实比之前还要划算一些。
（责任编辑：王姣雁）
