“现行农业保险理赔方法是普查，需要对受损橡胶一棵一棵进行清点。”人保海南分公司农保部总经理梅子思说，这不仅增加了理赔成本，也影响到了理赔速度，让农民不能及时获得赔款用于灾后恢复生产。
这样的难题或许在不久后可以得到解决。今天，海南省橡胶风灾指数保险研究与试点项目培训班在海口开班，探索保险新模式，通过建立风灾对橡胶的损害程度指数，省去普查损失环节，加快理赔速度。
农业风险不仅来自于自然灾害，还有市场价格波动，海南还需探索更多的保险模式，解决“价贱伤农”等问题。
风险管理体系需建立
目前，海南农业已经逐步走向规模化、集约化和机械化。首都经济贸易大学教授庹国柱认为，传统的多种经营、间作等分散农业风险的耕作制度已经改变，农业风险变得越来越大，亟需建立现代农业风险管理体系。
省农业厅副厅长周燕华也表示，海南是我国气象灾害影响较为严重的地区之一，特别是橡胶，其高产期在7月至9月，这也是海南台风高发时段，自然灾害已经成为影响到农业发展的重要因素，农业保险是降低农业生产风险的手段之一。
近年来海南农业保险正在快速发展，2012年，全省农业保险总保费收入1.6亿元（不含金华林保险保费及渔业保险保费），同比增长83.64%，为种养业86.3万户次农户提供风险保障。全年累计发生保险案件2734宗，损失金额6195.42万元，其中已决赔付案件2501宗，已决赔款金额5422万元，收益农户106.78万户次。
农业保险不仅降低了自然灾害风险，也可以优化农村小额贷款市场。北京大学风险管理与保险学副教授刘新立说，大部分农民较为贫困，通过贷款生产，如果发生灾害，通常会导致无法偿还贷款并且没有资金恢复生产，而放贷方又考虑风险不再放贷，导致恶性循环，如果有农业保险，赔款可以作为再生产资金，从而优化信用环境。
保险理赔方法需优化
虽然，农业保险逐渐成为海南农业风险管理体系中的一个重要手段，但由于传统保险理赔模式造成理赔速度慢，让保险作用没有充分发挥。
梅子思告诉记者，传统农业保险是根据实际损失进行赔偿，在理赔前要对农作物受灾情况进行统计，不仅需要大量人力物力，而且农民需等上几个月才能拿到赔款。“2011年海胶集团保险橡胶树受‘纳沙’台风影响受损，当时是每个基地配一到两个协管员带领全农场职工进行清点，最后也花费了18天的时间。”
而天气指数保险可以省去统计受损情况的时间。刘新立介绍，所谓天气指数保险，是把一个或几个气候条件对农作物的损害程度指数化，每个指数有对应的农作物产量和损益，保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平并对农产品造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。
也就是说，当指数确定下来，保险公司只根据气象灾害对应的赔款数额进行赔偿，而不用考虑实际损失。
“这样可能造成投保人所获得赔付与其实际遭受的损失不匹配，没有受损农民得到赔付，而受损的农民却没有得到赔付。”海南大学经济学院教授柯佑鹏说，海南探索橡胶风灾指数保险时，要做到气象指数的精确化。
可探索价格指数保险
农业的风险不仅来自于自然灾害，还有市场价格。由于海南农业的特殊性，其农产品价格波动巨大，去冬今春海南瓜菜价格就出现大幅下跌，与去年同期相比下降了30%—50%，农民损失惨重。农业保险是否可以解决“价贱伤农”？
庹国柱介绍，不久前，北京推出了生猪价格指数保险，其理赔方法不是直接与市场交易价格挂钩，而是通过量度“猪粮比”来确定生猪饲养的盈与亏，亏损就可以获得赔偿。
而在两年前，上海推出了“冬淡蔬菜成本价格保险”产品，至今“冬淡”蔬菜保险面积超过5.7万亩，共发生赔款424万元，有效缓解了“菜贵伤民”、“菜贱伤农”的问题。今年，上海市又制订了“冬淡蔬菜价格保险方案”，进一步探索完善全国首创的蔬菜价格保险机制。
庹国柱表示，海南可以借鉴国内外的经验，尝试价格指数保险或价格收益保险。
此外收入保险也是解决“价贱伤农”的一个模式。庹国柱介绍，目前我国政策性农业保险品种主要是种植养殖生产的物质成本保险，但在其他农业保险发达国家，已经从产量保险发展到作物收入保险、农场收入保险，既保自然风险又保价格风险。在美国，收入保险已经占到农业保险产品的90%，而我国目前还没有。
（责任编辑：石兰）
